基本知識

　　1、什么是非法集資

　　非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。

　　2、非法集資的基本特征

　　（1）未經有關部門批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準的集資。

　　（2）承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

　　（3）向社會不特定的對象籌集資金，即向社會公眾籌集資金。

　　（4）以合法形式掩蓋其非法集資的目的。目前已經發現的形式主要有：以發行政府債券、公司債券、內部股票、集資券、國債組合憑證、投資受益券、“會員卡”等形式集資及直接向社會集資投資于實業等各種形式，新的非法集資形式還在不斷出現。

　　3、非法集資的常見手段

　　（1）利用部分群眾求富心切、風險識別能力較弱的現狀，制造虛假信息誤導輿論，通過各種形式、接連不斷的宣傳造勢，激起公眾的投資欲望，誘導其步入陷阱。

　　（2）以支付高息、紅利或給予定期分配實物為誘餌，使部分群眾獲得暫時實惠，進而利用其進行宣傳，擴大非法集資活動規模。

　　（3）利用合法企業的外衣，大肆鼓吹集資活動是經有關部門批準的，投資項目有合法的項目批文和相關權證，用后續集資參與人的資金支付前者的利息，“拆東墻補西墻”。

　　（4）在群眾初次交納集資款時，出具以借條、收據、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協議、合同等，以債權憑證騙取集資參與人的信任。

　　4、非法集資的主要表現形式

　　非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，主要表現有以下幾種形式：

　　（1）借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；

　　（2）以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

　　（3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

　　（4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

　　（5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

　　（6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

　　（7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

　　（8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

　　（9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

　　（10）利用傳銷或秘密串聯的形式進行非法集資；

　　（11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；

　　（12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

　　5、什么是非法金融業務活動

　　非法金融業務活動是指未經有關金融監管機構批準，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業務、非法從事證券類業務和非法從事保險類業務活動等。根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定，非法從事銀行類業務活動是指未經銀監會或人民銀行、外匯管理局批準，擅自從事的下列活動：

　　（1）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款：