而在騰挪房產獲得更好的生活質量方面，由于不需要把房子留給子女，可考慮在不同的年齡段陸續將房產變現。基于房地產市場仍有10-15年的上漲預期，建議在李太太夫婦尚未退休的這幾年，繼續把房子出租。而在李太太夫婦退休后，可考慮出售物業，把售房收入按照以上的配置進行理財，以抵御通脹，同時獲得更充裕的可支配的養老資金。

　　由于目前“倒按揭”尚未成熟，從時下的理財角度來看并不太“抵”，但按照國家對以房養老政策的支持，10年后有望獲得更優越的“倒按揭”方案，按照先進國家的經驗，“倒按揭”是丁克家庭的主要選擇。因此，建議李太太夫婦先多加觀察，在70-75歲或可考慮把最后一套房產“倒按揭”給銀行，夫婦倆可選擇更好的養老機構居住，每月獲取更充裕的養老金安享晚年。

　　可行性探討

　　目前以房養老的幾種方式

　　（1）子女（撫養人）養老，房產由子女（撫養人）繼承；

　　（2）出租（出售）大房，再租入（換購）小房，以房租差價（售房款差價）養老；

　　（3）出租或出售房子，自己住老年公寓，以租金或售房款養老；

　　（4）出售住房，再租回原住房，以售房款交納房租及養老；

　　（5）倒按揭，把房屋抵押給有資質的銀行、保險公司等機構，每個月從該機構取得貸款作為養老金，老人繼續在原房屋居住，去世后以住房歸還貸款。

　　倒按揭：銀行“試水”三年，“不抵”少人問津

　　按照先進國家的經驗，“倒按揭”是以房養老的主要渠道之一，也是一種很成熟的險種。把房子抵押給銀行，金融機構按月給老人發放養老金，拿完養老金后，房子或者贖回，或者歸金融機構所有，這就是“倒按揭”。

　　記者了解到，3年前，廣州已有金融機構悄然試水“倒按揭”，卻鮮有人問津，“不抵”是其中最重要的原因。隨著市場化機構逐步介入“倒按揭”市場，專家呼吁政府進一步完善住房反向抵押養老保險配套體系，支持“倒按揭”業務的開展。

　　“倒按揭”只有10年期限

　　記者從中信銀行廣州分行有關人士處了解到，該行“試水”的養老按揭業務，是針對老年人本人或法定贍養人以房產作為抵押向銀行申請貸款用于老年人養老用途，銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人賬戶，由老年人用于支付相關養老費用。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產處置后資金償還銀行貸款。

　　該人士表示，與國外“倒按揭”的不同主要在于，該行養老按揭的借款人不限于老年人本人，只要有可抵押房產，老年人法定贍養人也可以作為借款人，即子女可以通過住房抵押貸款方式為父母提供養老資金。但要求老年人或法定贍養人有多套房屋，才能抵押其中一套房。

　　當前的“倒按揭”并不劃算

　　廣州是否已有市民“試水”倒按揭？該負責人坦言“少人問津”。“不劃算”是主要的原因。

　　陳明輝分析，70年產權、55歲以上、至少擁有兩套房、按月償還利息和部分本金等規定是受制于國內現行的金融法律法規，令“倒按揭”的要求多多，實際上卻無法解決養老的后顧之憂，因此不被市民接納。

　　“首先是房屋的70年產權，房子購買已經有十幾年甚至幾十年，銀行如果得到該房產，而產權期已經過半，價值大跌，銀行有較大的風險，所以貸款期一般只有10年，而55歲以上可以辦理以房養老，如果55歲辦理，65歲你就要還所有本金和利息，無法還，銀行就要拍賣房產，對于以房養老的老年人來說，非常尷尬。”