時(shí)值年末,關(guān)于“明年起減負(fù)”的消息,已經(jīng)成了很多業(yè)主論壇的熱帖。不少降息前貸款購(gòu)房的人,熱切期待明年元旦起開始“兌現(xiàn)”的降息后低利率。以公積金貸款為例,首套房且做了80萬(wàn)元公積金貸款的購(gòu)房人,月供明年起能減少175元;而二套房則每月能少196元。業(yè)內(nèi)人士表示,雖然利率降低,但是能夠做到7折房貸的購(gòu)房者,最好不要提前還款。
月減負(fù)省出“奶粉錢”
6月8日,央行決定5年以上貸款年利率從原來(lái)的7.05%下調(diào)至6.8%,而隨后的7月6日,利率又進(jìn)一步下調(diào)至6.55%。也就是說(shuō),今年房貸年利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)。而多數(shù)商業(yè)銀行與購(gòu)房者簽訂的《個(gè)人住房借款合同》中約定,“老房貸”的利率調(diào)整將在次年的1月1日起執(zhí)行。
雖然離元旦還有20多天,但不少業(yè)主已利用各銀行網(wǎng)站的“房貸計(jì)算器”算出了自己每月能少還多少貸款。市民朱先生告訴記者,自己用公積金貸款80萬(wàn)元買了一套房子,目前利率為4.9%,每月月供為5236元。“明年的新利率是4.5%,這么算每月還款5061元。”省下的175元“雖然不多,但是基本上能給兒子買一罐900克的進(jìn)口奶粉了。”
新利率也給商貸購(gòu)房的業(yè)主不同程度“減負(fù)”。網(wǎng)友表示,雖然最多的月供減少不過300多元,但是“把每月少付的錢兌換成日用的柴米油鹽”,就讓人“很幸福”。“每月少還150多元錢,停車費(fèi)夠了。”
7折利率購(gòu)房別提前還貸
年末集中還房貸已不是什么新鮮事,但有銀行工作人員透露,“今年辦理的很多還款都是買房貸款時(shí)間不長(zhǎng),提前還清貸款將房子出手的客戶。”對(duì)此,中原地產(chǎn)張大偉提醒,在2011年前能夠做到7折房貸的購(gòu)房者,最好不要提前還款,因?yàn)?折以后的利率很低,完全可以用提前還款的預(yù)算獲得比減少的利息更多的收益。
張大偉建議,兩類人適合提前還貸,一是處于還款初期的借款人,尤其是選擇等額本金還款的借款人。“以20年期的貸款為例,如果借款人已經(jīng)還了五年以上再選擇提前還貸,就相當(dāng)于把最優(yōu)質(zhì)的‘低息貸款’還掉,對(duì)借款人來(lái)說(shuō)反而不劃算。”第二類是借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款,“特別是一些已經(jīng)有一套處于貸款中的房產(chǎn),而打算將剩余資金再次購(gòu)房的消費(fèi)者。因?yàn)楝F(xiàn)在政策對(duì)第二套房的首付及利率都要高很多,建議置業(yè)升級(jí)購(gòu)房者最好是賣舊買新,而不是再買第二套。”
100萬(wàn)元商貸,明年月供最多可少還335元
根據(jù)相關(guān)政策和房貸合同,在降息前已經(jīng)完成貸款合同的購(gòu)房人,要從第二年的1月1日起才能享受新利率。這意味著,從下月1日起,能享受7折利率的商業(yè)貸款,明年適用的利率為4.59%,比現(xiàn)在低0.35個(gè)百分點(diǎn),以此計(jì)算,100萬(wàn)元貸款的月供將比今年少189元;享受利率85折優(yōu)惠的房貸,月供則少242元。
而如果是二套房貸,即利率1.1倍,則明年執(zhí)行的新利率將變?yōu)?.21%,比目前低0.54個(gè)百分點(diǎn),那么,購(gòu)房人的月供將減少335元。（揚(yáng)子晚報(bào)）