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專家支招三類剛需購房人貸款購房省錢全攻略

專家支招三類剛需購房人貸款購房省錢全攻略

2013-09-04 15:32:14

  最近北京的房屋貸款收緊政策頻出,在月薪增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上物價(jià)上漲的時(shí)下,購房人有沒有什么省錢高招呢?為此,記者采訪了北京專業(yè)貸款代理機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”的專家,專家分析認(rèn)為,有三類剛需的購房人可以考慮這些省錢的貸款“高招”:

  首次購房人群

  代表人物:小沈 外地人 某大型公司高薪白領(lǐng)

  典型案例:小沈是山東人,畢業(yè)后一直留京工作,現(xiàn)就職于一家大型軟件公司工作,月薪15000元,收入穩(wěn)定。小沈目前一直租房居住,月租金2000元,小沈打算以后定居北京,他覺得一直租房居住不是回事,所以準(zhǔn)備在城區(qū)內(nèi)淘一套小戶型房屋,但是小沈現(xiàn)在手頭積蓄加上父母的資助也只有100萬元,難以實(shí)現(xiàn)全款購房,只能使用銀行貸款,他自己有著中長期的提前還款計(jì)劃,小沈想知道在貸款方式中有沒有省錢妙招。

  貸款方案:商業(yè)貸款 銀行及還款方式尋突破

  專家指導(dǎo):首先,對于小沈這樣的外地購房人,根據(jù)新政目前銀行一般要求其提供在京一年以上的納稅或社保繳納證明,而小沈所在的公司可以提供這些證明。其次,對于首次購房人群,目前商業(yè)貸款和公積金貸款在首付方面無差別,只是利率有略微的差別,但是商業(yè)貸款可以貸款的額度比較高,因此專家建議小沈選擇商業(yè)貸款,目前部分銀行對首套房的借款人政策相對實(shí)惠,仍可申請到下浮30%的優(yōu)惠利率。

  在貸款方式上可以選擇等額本金還款,雖然前期還款壓力相對等額本息大一些,但是從長遠(yuǎn)來看,等額本金還是比較節(jié)省利息的。再加上小沈有提前還款的打算,等額本金更適合小沈使用。

  在購房方面,專家建議小沈可以選擇地鐵沿線及商圈附近的小戶型房屋,便于其上下班出行。在貸款方面,可以選擇貸款額在80萬元左右,采用等額本金還款的話,第一個(gè)月還款6093.78 元,還款額在小沈月收入的50%以內(nèi),而等額本金月還款額以后逐月遞減,后期還款壓力會(huì)越來越少,比較適用于他。

  置業(yè)升級人群

  代表人物:小劉 小趙 北京人 公司高層管理人員

  首套房全款購買

  典型案例:小劉是北京人,現(xiàn)任某公司高層管理人員,收入頗豐。小劉和愛人結(jié)婚多年,兩人名下都沒有過貸款購房記錄,小劉現(xiàn)在居住的房子為當(dāng)初父母以小劉的名義全款購買的,該房產(chǎn)位于通州區(qū),房子較舊且面積較小。由于小劉和愛人準(zhǔn)備要小孩,所以再換套房子,小劉看上了一套總價(jià)為200萬元左右的大兩居。但小劉現(xiàn)在手頭資金只有40萬元,父母資助50萬元,名下的這套房產(chǎn)現(xiàn)在市場價(jià)約為120萬元。

  貸款方案:賣舊買新 一步到位實(shí)現(xiàn)置業(yè)升級。

  專家指導(dǎo):像小劉這種名下已有住房的置業(yè)升級人群,根據(jù)目前“認(rèn)房又認(rèn)貸”的二套房政策,如果再次購房有可能將被認(rèn)定為第二套住房。專家建議小劉最好還是采取“賣舊買新”全款買房的置業(yè)升級計(jì)劃。在購房方面,因?yàn)樾①彿康哪康氖菫榱巳蘸笊⒆拥男枨螅蝗缫徊降轿贿x擇學(xué)區(qū)周邊或者離重點(diǎn)小學(xué)較近的區(qū)域購房,做好長遠(yuǎn)打算。

  首套房貸款購買

  典型案例:小趙是北京人,現(xiàn)任某外企公司人力資源部經(jīng)理,其名下有一套婚前貸款購買的住房,貸款已于前年結(jié)清,現(xiàn)市場價(jià)約為150萬元。眼看著小趙的兒子已經(jīng)到了快上小學(xué)的年齡,小趙想接父母過來接送孩子,可是現(xiàn)在居住的小兩居明顯不夠三代人共同居住使用,所以小趙想貸款再買套大點(diǎn)的房子。小趙夫妻現(xiàn)有存款60萬元,小沈不知道如何貸款購房能滿足自己的需求。

  貸款方案:“1+1”式置業(yè) 公積金二套房更省錢

  專家指導(dǎo):像小趙這種有過貸款購房記錄的置業(yè)升級人群,從目前的政策來看,即使將這套房產(chǎn)出售,央行征信系統(tǒng)仍會(huì)保留其貸款記錄,所以只要小趙再貸款購房,都會(huì)被認(rèn)定為二套房,首付、利率均上調(diào)。所以建議小趙選擇時(shí)下年輕人較為流行的“1+1”式置業(yè)升級模式,保留這套房子,再在附近買套小房子,這樣一來可以減輕首付及還款壓力。同時(shí),還可以保持兩代人生活上的獨(dú)立性。

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