理財是一門既實際又精深的學問，合理的理財可以讓您的資產保值增值。對于中老年人來說，理財不僅要注意基本的原則——比如將資產的安全性放在首位，同時也有些小竅門可循。本期理財專題，民生銀行香港東路支行的金融理財師（AFP）宋烽女士教給您“理財的竅門”。

　　一．資產巧配置

　　合理地配置資產是理財的關鍵。從去年至今，銀行的中、短期理財產品一直是市民比較青睞的產品；尤其3-6個月理財產品的銷售非常火熱——其優點在于期限短，保證資金流動性，收益率比銀行同期產品高。然而市場利率一降再降，人們又不禁感嘆自己買的理財產品期限太短。那么，究竟怎樣來配置資產、買多長期限的理財產品才好呢？

　　宋女士建議您：結合長、中、短期產品，均衡配置資產。

　　對于五十多歲、仍有持續收入來源的人來說，可將資產比例配置為30%——40%的長期產品、40%的中期產品和20%——30%的短期產品。而以退休金為主要收入的老年人，可根據自身情況，適當增加中、短期產品配置，減少長期產品的配置；并且，盡量少配置或不配置股票、股票型基金等高風險產品。

　　適合長期配置的產品包括國債和保險。國債又稱作“金邊債券”，可記名掛失，安全性高。急需用錢時可提前支取且分段計息（需收取手續費）。民生銀行現代銷泰康人壽5年期分紅保險千里馬B款，該產品本金保證，有保底收益，每年跟據公司的盈利情況分紅；可質押。

　　適合中期配置的產品包括定期存款及銀行信托類理財產品。信托類產品不和資本市場掛鉤，無市場風險，該類產品不能提前支取、不能質押。

　　適合短期配置的產品包括通知存款、貨幣式基金、短期銀行信托類理財。民生銀行的“錢生錢”業務是將通知存款與活期存款兩種業務相結合，最大限度的提高資金的流動和收益的最大化。以“錢生錢B”業務為例，是將七天通知與活期賬戶結合。例如您的存款總額達到52000元，其中50000元會轉為通知存款，按照1.35%計息；另外2000元轉為活期；賬戶每夠七天自動結息，無需通知，系統自動轉存，存取方便。貨幣式基金是另一種適合短期配置的產品，目前，其歷史的平均年化收益率在2%-3%左右，大部分基金公司以1000元為購買起點，資金T+2日到賬。貨幣式基金流動性強，收益較活期存款高，并且門檻低，您可以將平時的零用錢來購買這種產品，既保證了資產的靈活應用，又增加了資產的收益。

　　同時民生銀行最近一期票據類理財產品，期限為一個月，年化收益率為1.55%。也是一款適合短期配置的產品。

　　二．享受貴賓客戶的優惠

　　您的錢包里有多少張銀行卡呢？宋女士建議大家，不論是追求卡樣的美麗，還是聯名卡的特殊功能，都不如“把雞蛋放在一個籃子里”，將自己打造成一家銀行的貴賓客戶，這樣您會享受到最優質和實惠的服務。

　　以民生銀行的金、鉆卡級客戶為例，除可享受異地存取款手續費優惠、掛失免費等多項費用優惠服務外，還可享受綠色醫療通道、機場貴賓服務、高爾夫暢打的特色貴賓服務。通過綠色醫療通道，客戶及其家人在全國各地的指定醫院看診時，可通過民生銀行進行電話預約、掛號、安排醫生等事宜。另外，金、鉆卡級的客戶可攜帶一名隨從人員在全國指定機場安排機場貴賓通道；暢享全國指定高爾夫球場暢打，讓您理財的同時又能盡享高品質生活。

　　三．一張卡可繳多種費

　　現在不少銀行卡收取小額賬戶管理費和年費，您在辦卡時一定要詢問清楚。建議中老年朋友們辦一張卡，可代扣代繳多種費用。以民生銀行的“信付通”業務為例，通過刷卡可繳納移動、聯通手機費，固定電話費用，以及電費等。用一張卡就可以解決許多問題，同時也方便管理。