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月入9000丁克一族的理財規劃

2010-03-22 15:00:10

  客戶基本情況

  鄧先生26歲,妻子25歲。

  工資收入:4700/月,妻子2300/月,年終獎金是25000元。工作都較穩定

  福利:鄧先生和老婆都不錯,單位都有買基本社會保險

  住房供積金:公積金每月970元,快一年了,現總共有9000元,未動,想用供積金來供第二套房子

  每月支出:房貸1400元(供15年),生活支出1000元

  存款額度:12萬活期,等待投資,投資傾向"穩健型"

  家庭理財目標:

  1、想用存款來做點投資

  2、在不動存款的情況下,希望5年內購買一輛15萬以內的車

  理財顧問的分析

  o家庭財務現狀

  收支狀況(單位:元)

  收入支出

  鄧先生4700元/月生活支出1000元/月

  妻子2300元/月房貸1400元/月

  公積金970元/月

  年終獎金2.5萬/年

  合計12.06萬/年合計2.88萬/年

  年節余:9.18萬/年

  平均月節余約:7650元/月

  資產狀況

  名稱金額占比

  銀行活期12萬93%

  公積金90007%

  合計12.9萬100%

  o財務現狀的分析

  通過上面的家庭財務表可以明顯看出:鄧先生夫妻兩的收入都比較不錯,工資加年終獎及公積金,每月收入過萬;在支出方面,夫妻兩是相當的會理財和節儉,每月生活支出僅1000,房貸1400,家庭月節余高達7600元/月,家庭收入的76%都積攢了下來,儲蓄能力相當強。同時,夫妻兩工作單位的福利待遇也不錯,雙方均有養老、醫療保險、住房公積金,小日子過的可謂是逍遙自在,鑒于目前的一個收入水平,夫妻兩可以適當的增加消費,更好的享受生活。

  鄧先生目前的理財方式單一,投資過于保守。所有的積蓄都存了銀行活期,每年0.72%的收益還要向銀行納稅,加上通貨膨脹的侵蝕,資產存在貶值的風險。把資產按適當比例分別投資到基金、債券、股票、人民幣理財等金融產品中,建議整個家庭保持穩健的投資理財風格,保證資產的保值增值。

  o理財目標及分析

  1、想用存款來做點投資

  鄧先生家目前有12萬的銀行活期,處于閑置狀態,若能好好的規劃,確實能獲取比較可觀的投資收益。目前市面上對個人投資者開放的理財產品種類很多,可根據各自的投資偏好和了解程度選擇適合的理財產品,它們的到期收益一般都強過同期銀行存款,風險適中。

  2、在不動存款的情況下,希望5年內購買一輛15萬以內的車

  從目前鄧先生夫妻兩的年收入節余來看,每年節余收入9萬元,5年內購買一輛價值15萬以內的車,毫無問題。

  此外,鄧先生文中提到:公積金每月970元,快一年了,現總共有9000元,未動,準備用公積金來供第二套房子,想必這第二套房子鄧先生是準備用于投資。考慮到最近2年來全國樓市的上好漲勢,近早的介入買房,充分利用上住房公積金貸款,能博得比金融市場上更穩當、可觀的投資收益。

  夫妻倆已接近而立之年,但還沒有生育小孩的想法,是否準備丁克到底。如果真有這種想法,那應該近早為雙方購買足夠的商業保險,以保證日后的醫療健康支出和退休后的養老需求。

  理財規劃建議

  1、組合投資安排

  鄧先生屬于"穩健型"投資偏好者,我們建議該家庭把10萬元活期儲蓄分別購買股票、基金、國債,三者的比例為2:5:3,股票做中長線投資,選擇業績優良的指標股;基金也做組合投資,股票型1:配置型2:債券型3:貨幣基金4,保持一個穩健的投資比例,年預期收益在4-5%;購買國債則相對隨意,1到3年期的新發行國債都可購買,盡量不要提前兌現,堅持持有到期以拿到足額的收益和享受免息。

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