客戶資料：王先生，25歲，設(shè)計(jì)師，月均收入4000元
保險(xiǎn)種類：[重大疾病保險(xiǎn)， 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)， 意外險(xiǎn)]
以前同事弟弟小劉25歲，單身，在某公司做建筑設(shè)計(jì)師，工資是4000元(收入呈上升趨勢(shì)，公司每年都有加薪計(jì)劃)暫時(shí)不用贍養(yǎng)父母，基本上每月的工資除去房租，交朋結(jié)友等開銷都沒多少節(jié)余了，想到長(zhǎng)此以往，自己沒有一點(diǎn)積蓄也不行，看見周圍的朋友都在了解保險(xiǎn)及理財(cái)，于是在姐姐的引薦下打電話找我?guī)退O(shè)計(jì)一份適合他的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)其收入及其他綜合情況，作如下計(jì)劃組合：
智盈人生終身壽險(xiǎn)+附加重疾提前給付+附加無憂意外傷害+附加無憂意外醫(yī)療
年存6000元，(每月平均500元)，假定交期10年，共存保費(fèi)6萬元。
一，保障范圍
1,意外醫(yī)療金：100元以上部分合理醫(yī)療費(fèi)全報(bào)，最高1萬元/年
2,重疾保障金：10萬元
3,人身保障金：至少12萬(疾病引起的)
至少22萬(意外引起的)
二，在擁有以上保障的同時(shí)，小劉的理財(cái)收益(強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的結(jié)果)如下：
40歲時(shí)，資金賬戶約74789元(中檔利率)
50歲時(shí)，資金賬戶約111392元(中檔利率)
60歲時(shí)，資金賬戶約168780元(中檔利率)
70歲時(shí)，資金賬戶約254028元(中檔利率)
80歲時(shí)，資金賬戶約374528元(中檔利率)
……
由此看出，理財(cái)宜早不宜遲，保險(xiǎn)除了保障(用來轉(zhuǎn)移人生未來可能面對(duì)的意外與疾病風(fēng)險(xiǎn))，同時(shí)作為理財(cái)工具的一種方式，收益雖然不能與其他投資方式去比，但它最大的特點(diǎn)是能保證資金安全，讓我們?nèi)辗e月累的錢保本增值，隨著時(shí)間的推移，通過復(fù)利的形式讓資金賬戶如雪球般滾動(dòng)！此計(jì)劃適合中檔收入的工薪一族的強(qiáng)制理財(cái)計(jì)劃，如果收入持續(xù)增長(zhǎng)，還可以追加保費(fèi)，讓資金賬戶積累得更快。同時(shí)以后結(jié)婚生子家庭責(zé)任加重時(shí)，還可以提高保額，非常靈活。
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