來源：城商行研究

　　2025年12月12日，長安銀行與浙江優(yōu)策基金的懸案終于迎來重大進展：浙江證監(jiān)局對優(yōu)策投資開出2100萬元罰單，并對三名責任人員罰款1425萬元，對實際控制人采取終身證券市場禁入措施。

　　2024年夏天，一場關(guān)于12.52億元巨額資金“不翼而飛”的消息在金融圈掀起軒然大波。浙江優(yōu)策投資管理有限公司（以下簡稱“優(yōu)策投資”）旗下多只私募基金的投資者發(fā)現(xiàn)，原本應存在于長安銀行的存款幾乎歸零，賬戶余額僅剩8.6萬元。

　　這起事件迅速引發(fā)關(guān)注，涉事雙方——私募機構(gòu)與銀行——各執(zhí)一詞。優(yōu)策投資最初指向長安銀行“違規(guī)開立網(wǎng)銀”導致資金被轉(zhuǎn)走，而銀行方則表示網(wǎng)銀是應客戶要求開通。

　　巨額存款“失蹤”之謎

　　事件起源于2019年4月至2023年5月間，優(yōu)策投資與長安銀行簽訂《協(xié)議存款合同》，將“優(yōu)策長實”、“優(yōu)策長秀”、“優(yōu)策月月盈3號”三只產(chǎn)品的募資存入長安銀行寶雞金陵支行和寶雞科技支行的私募基金專戶。

　　根據(jù)產(chǎn)品2023年年報，這三只銀行協(xié)議存款合計金額達12.52億元。然而，2024年7月3日，投資者卻發(fā)現(xiàn)《賬戶余額明細表》并未如期公布，隨后在長安銀行打印的賬戶流水憑證顯示，存款僅剩8.6萬元。

　　2024年7月10日，優(yōu)策投資發(fā)布公告，宣布暫停旗下11只產(chǎn)品的申贖業(yè)務(wù)，稱原因是長安銀行未按約定提供《賬戶余額明細表》。優(yōu)策投資委托律師向長安銀行發(fā)去律師函，聲稱“私募專戶違反規(guī)定開立網(wǎng)銀”，導致資金被轉(zhuǎn)出。

　　各執(zhí)一詞的羅生門

　　面對指控，長安銀行方面給出了不同說法：合同確實規(guī)定了不開通網(wǎng)銀，但后續(xù)優(yōu)策投資申請開通了網(wǎng)銀，銀行是根據(jù)補充協(xié)議開通的。

　　長安銀行客服在2024年8月16日回應稱，賬戶開通網(wǎng)銀后，優(yōu)策投資均按月完成了對賬，因此不存在銀行未按約定提供賬戶明細的情況。

　　更戲劇性的轉(zhuǎn)折出現(xiàn)在2024年8月20日，長安銀行發(fā)布官方聲明，稱“12.52億元存款丟失”報道嚴重失實，報道所用《賬戶余額明細表》的單據(jù)、印章、金額均系偽造變造，已向公安機關(guān)報案。

　　資金流向與關(guān)聯(lián)關(guān)系

　　根據(jù)調(diào)查，這些存款賬戶的資金流向了三家公司：寶雞鳳凰嶺股權(quán)投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司和寶雞遠大資產(chǎn)管理有限公司。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些公司與優(yōu)策投資之間存在復雜關(guān)聯(lián)關(guān)系。寶雞鳳凰嶺由寶雞遠大100%控股，而遠大資產(chǎn)與浙江貴直股權(quán)投資基金存在關(guān)聯(lián)。

　　天眼查APP顯示，優(yōu)策投資和貴直股權(quán)投資基金的大股東都是杭州連芯投資管理合伙企業(yè)（有限合伙），李曉晴為這兩家私募的實際控制人。這種盤根錯節(jié)的關(guān)系網(wǎng)為資金轉(zhuǎn)移提供了便利。

　　事件真相與最新進展

　　隨著監(jiān)管部門調(diào)查深入，事件真相終于浮出水面。優(yōu)策投資控股股東杭州連芯投資向長安銀行送達的《致歉函》顯示，2024年7月10日，因優(yōu)策投資管理人員在產(chǎn)品退出方案上發(fā)生分歧，基金管理人罔顧事實擅自向投資人發(fā)布不實公告。

　　《致歉函》還承認，部分員工還參與、蠱惑投資人前往銀行和監(jiān)管部門上訪，給長安銀行正常經(jīng)營和聲譽帶來嚴重的負面影響。

　　2025年12月12日，證監(jiān)會公布處罰決定，認定優(yōu)策投資及實際控制人存在違規(guī)挪用基金財產(chǎn)、報送虛假信息等行為，嚴重違反私募基金法律法規(guī)。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會同步撤銷了優(yōu)策投資的管理人登記。

　　這起事件最終以優(yōu)策投資受到嚴厲處罰畫上句號。證監(jiān)會表示，對于相關(guān)違法行為可能涉及的犯罪問題線索，將“應移盡移”給公安機關(guān)。

　　想想，我們城商行長安銀行當年也是躺槍。