本想去銀行存款的，不料竟被忽悠買了保險，存單變保單，老年人被騙購買銀保產品的事情屢見報端，本報也曾多次接到老年讀者的投訴。近期，保監會下發了《關于規范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知征求意見稿》（以下簡稱《意見稿》），擬禁止保險公司向60歲以上老人銷售期繳產品，并規定躉繳、期繳產品起點等，旨在規范保險市場，化解銀保銷售誤導等問題。業內人士認為，或將有利于提升銀保形象，但相關規定操作起來也存在難度。現代快報記者李紹富見習記者劉元媛

　　意見稿“四大規定” 更有利于消費者

　　《意見稿》提出，保險公司不得向60-70歲年齡段的老年人推薦期繳型產品，不得向70歲以上老年人推薦任何保險產品。

　　以前有規定65歲以上老人不能購買期繳養老保險，此次《意見稿》將限制年齡提前了。

　　為了盡可能減少銷售誤導現象，此次《意見稿》還欲對銀保銷售起點進行限制，規定期繳產品年繳保費原則上不超過客戶年收入的20%，躉繳產品保費原則上不得超過客戶的年收入。

　　對于起售金額，原則上躉繳不低于5萬元，期繳不低于1萬元。

　　對農村和城鎮低收入居民，原則上不能銷售分紅型、萬能型、投資連接型、變額型人身保險產品。

　　而應以保單利益確定的普通型保險產品為主。

　　（銀保產品）保險合同中約定，猶豫期不短于20天。

　　該項規定變化很大，以前的規定是猶豫期不短于10天。業內人士介紹，將猶豫期時間延長對消費者更有利，但增加了保險公司成本。根據相關規定，在猶豫期內銀保產品投保人可享受全額退保權利，只扣除10元工本費。若超過猶豫期退保，只退還合同的現金價值，投保人損失就會比較大。

　　保險公司：對業務影響不大

　　《意見稿》有利于規范銀保市場

　　也能夠提升銀保形象

　　此次《意見稿》被認為是旨在化解銀保銷售誤導問題，與此休戚相關的保險公司又是如何看待的，對其又會產生哪些影響呢？

　　“我們現有的銀保產品對投保人年齡都有規定，與《意見稿》并不沖突，不會對業務產生太大影響。”中國人壽江蘇分公司銀行保險部經理陳書祥告訴記者，中國人壽的銀保產品在銷售對象選擇以及年收入等各方面都有管理措施，因此受影響不大。但他也表示，一些以銀保產品為主要業務的小型保險公司可能會受較大影響。

　　“《意見稿》對我們沒有任何影響，反而是件好事。”新華保險江蘇分公司相關負責人表示，公司從2011年起已經開始戰略轉型，對于60歲以上的老年客戶堅持做品質業務，但有些公司為了沖規模銀保產品業務占比較大。該負責人認為，《意見稿》有利于規范銀保市場，也能夠提升銀保形象。

　　昨日，多家接受采訪的大型保險公司都表示，《意見稿》并不會對公司未來業務產生太大影響。據報道，今年1月銀保市場同比萎縮嚴重，不少險企已對今年的保費目標甚至經營策略，做出了相應調整。事實上，銀保下降的端倪早已顯現，2010年銀監會下發90號文，對商業銀行代理銷售保險做出規范，此后銀保業務受到前所未有的影響，這也倒逼險企進行轉型。 有分析人士指出，銀保的逐漸下降在一定程度上反映出保險公司已不同程度地將業務發展重點轉移到其他業務中。

　　各方“叫好” ,但執行有困難

　　今年85歲的謝先生曾向本報投訴，在銀行存款時，6萬元退休金被忽悠買了保險公司的銀保產品。昨日，謝先生告訴記者，已通過媒體了解到了保監會下發的《意見稿》，他認為不但可以整治保險市場，最重要的是能夠保護老年人權益。“老年人反應慢又不了解情況容易受騙。”謝先生說道。另外，他還建議，銀監部門也應該規范銀行業行為，不能在銀行里隨意賣保險。