臨近年底，各家銀行的攬儲壓力越來越大，為了盡量吸納資金，商業(yè)銀行在近期加大了理財產品的投放，而不少市民也反映，最近他們收到的銀行理財產品信息特別多，收益也比平日里明顯要高。面對這種情況，投資者該怎么選擇銀行理財產品才能既穩(wěn)妥又能賺多點？

　　預期收益率急劇攀升

　　本周，記者在走訪我市主城區(qū)的部分銀行網點時發(fā)現，進入12月以來，各家銀行的理財產品數量和理財產品收益同時出現攀升。

　　記者在加州花園的一家銀行網點詢問近期理財產品的發(fā)行情況，有理財經理馬上拿出一份資料，上面密密麻麻地列出了正在發(fā)售的近20款理財產品名目，短、中、長期產品應有盡有。“這段時間我們一直在滾動發(fā)售各類產品，差不多每天都會有一款新的推出。”記者隨后走訪的幾家銀行情況都是如此。

　　據銀聯信統(tǒng)計顯示，11月國內理財市場共有1046款個人理財產品面市。銀率網的統(tǒng)計也顯示11月份理財產品發(fā)行量環(huán)比增幅達53%，同比增幅45.8%，進入12月這一勢頭未有稍減。益普財富統(tǒng)計12月4日至12月10日的一周時間里，27家商業(yè)銀行共發(fā)行了219款理財產品，其中人民幣理財產品市場占比為72.15%。

　　在發(fā)行產品數量猛增的同時，收益攀升是近期市場的又一顯著特征。記者在加州花園那家銀行看到，一款期限僅為一個月的理財產品，其預期年化收益率竟高達4%。還有3家銀行發(fā)售的期限在一個月以內的短期理財產品的預期年化收益率也在3%以上，而10月份發(fā)行的30天左右的產品預期年化收益率一般在2.8~3.05%之間。另外，3個月以內產品的預期收益率，低的約有2%，最高的竟然接近3.8%。

　　不能光看年化收益率

　　目前市面上短期的銀行理財產品品種很多，收益率也不錯，如果投資者有短期的閑置資金，可以考慮購買此類產品提高資金的收益率。

　　不過理財師也提醒投資者，購買這些短期理財產品不能只看年化收益率，一些超短期理財產品雖然收益很高，但可能只有資金量足夠大才好，此外也要關注贖回條款。

　　光大銀行理財師張海濤認為，超短期的理財產品因為期限非常短，所以算下來回報的絕對值并不大，因此比較適合手頭有暫時閑置較大資金的投資者。建設銀行理財師張勤擇提醒投資者，高收益伴隨的是高風險，投資者宜堅持多元化投資，多元化配置資產，收益較高的產品一般都屬不保本浮動收益型，從理論上講其風險要高于預期收益較低的保本產品。

　　記者李揚帆

　　看看哪種銀行理財產品適合你

　　結構性理財產品

　　風險：★★收益：★★★

　　相比普通的定期存款及目前市場上的其它理財產品，結構性投資產品具有低風險且相對較高收益、免申購費以及與國際市場投資接軌的顯著優(yōu)點。中資銀行推出的結構性產品一般為保本型產品，在本金保證的前提下，投資者獲得了一個博取高收益的機會。如同把存款利息拿去買彩票，運氣好得個五百萬，再不濟也可以保住本金。

　　在選擇理財產品時可以重點考慮那些風險管理較好的理財產品。比如對于掛鉤股票、黃金以及其他大宗商品的結構性理財產品，在適當的風險下，不乏收益實現可能性較高的產品。

　　固定收益理財產品

　　風險：★收益：★★

　　固定收益類產品有一個很大特點，收益波動率很低。既然波動率比較低，收益就比較穩(wěn)定，這與股票風險收益的特征不一樣，會有很大的差異。目前投資于債券、票據等收益約在3%的收益穩(wěn)定型產品最受歡迎，這類產品的收益雖然較低，但勝在收益較有保障，投資期限相對較短，多在半年以下，便于資金的靈活運用。如果投資者資金暫時閑置，固定收益的理財產品是很好的替補。購買時不要選擇期限太長的產品，以增強資金的靈活性。投資于國內的利率產品受加息影響，投資者需謹慎。