中新網上海10月18日電 (高志苗)18日，第五屆復旦大學普惠保險與創新論壇舉辦。論壇上，復旦大學經濟學院副院長、風險管理與保險學系主任許閑團隊發布惠民保知識圖譜系列第五份報告——《2025年城市定制型商業醫療保險(惠民保)知識圖譜》(下簡稱“報告”)，系統梳理了惠民保市場的最新進展、特定高額藥品目錄建設及高質量發展路徑。
第五屆復旦大學普惠保險與創新論壇現場。主辦方供圖報告顯示，2025年新增產品9款，市場增速為2.96%。截至2025年7月31日，全國累計推出313款地方性惠民保產品。從1到313，惠民保十年發展，市場格局正從“增量擴張”轉向“存量優化”的高質量發展；產品格局呈現出“傳統主導、多元并進”的特點，在當前正常運營的產品中，傳統型惠民保仍占比超八成。運營方面，產品出清與迭代并行。2023年到2024年，正常運營產品占比下降約7.5%。2024年到2025年7月微降約1.2%，降幅明顯收窄。當前正常運營產品維持在202款，基本盤趨于穩定。
特藥保障是惠民保產品近年來的重點創新領域之一，全國平均每款惠民保產品覆蓋41種特藥，覆蓋28種適應癥，報告對此進行了深度剖析。在169款基礎版傳統惠民保產品中，超過80%已涵蓋特藥責任，特藥適應癥以惡性腫瘤為核心，同時積極拓展罕見病保障。此外，保障范圍正逐步延伸至自身免疫性疾病、精神疾病、心血管疾病、眼科疾病等多個治療領域。
在定價機制方面，惠民保產品正在從單一定價模式向差異化定價模式轉變。統計數據顯示，正在運行的基礎版惠民保產品中，141款產品采用單一定價模式，平均價格為95元，相較于2021年知識圖譜統計的60元左右的價格水平有所上漲。差異化定價主要基于年齡、健康狀況、收入和團體參保四個因素。
報告指出，惠民保的未來發展仍面臨挑戰，如何科學厘定費率、合理設置免責條款、有效防范風險和逆向選擇，是保障產品長期穩健運行的關鍵。隨著市場基本盤的穩定、產品創新的加速與監管政策的完善，惠民保正迎來高質量發展的新階段，將持續為我國多層次醫療保障體系的構建貢獻重要力量。(完)