在新質(zhì)生產(chǎn)力加速成長的今天，科技創(chuàng)新已成為中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要驅(qū)動力。然而，許多科技企業(yè)在起步階段，往往面臨“輕資產(chǎn)、缺抵押”的難題，創(chuàng)新成果難以轉(zhuǎn)化為金融信用，融資成為橫在其成長路上的“第一道坎”。
扎根首都科創(chuàng)沃土的北京銀行，持續(xù)探索金融支持科技創(chuàng)新的有效路徑，從1999年中關(guān)村科技園區(qū)支行成立，2009年設(shè)立首家科技信貸專營支行，到2011年中關(guān)村分行開業(yè)，2022年率先提出打造“專精特新第一行”的戰(zhàn)略，該行將金融“活水”引向那些尚未被看見的“技術(shù)金礦”，從第一筆“雪中送炭”的貸款，到數(shù)十年并肩的生態(tài)共贏，正與一批科創(chuàng)企業(yè)共同書寫一段關(guān)于信任、陪伴與共同成長的金融新敘事。
長情陪伴：從信貸支持到共闖全球市場
“我們與北京銀行已經(jīng)攜手走過十多年。”回憶起合作初期，北京鐵木牛智能機(jī)器科技有限公司(以下簡稱“鐵木牛”)總裁助理兼市場營銷負(fù)責(zé)人葉威說，其所在的行業(yè)初期研發(fā)投入很大，公司能夠渡過早期虧損難關(guān)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，離不開耐心資本的支持。
近年來，隨著國內(nèi)工業(yè)自動化和具身智能產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，智能制造、倉儲物流、汽車、石油、石化企業(yè)等對自主移動機(jī)器人(AMR)應(yīng)用的需求持續(xù)上升，市場前景廣闊。
鐵木牛作為領(lǐng)先的AMR產(chǎn)品與解決方案提供商，向客戶提供“云-管-端”的無人物流運輸解決方案，幫助機(jī)器人能像人一樣自主定位與行動。經(jīng)過早期的孵化與成長，目前產(chǎn)品已在工廠、倉儲、機(jī)場等多個場景實現(xiàn)商業(yè)化落地。
據(jù)北京銀行魏公村支行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理雷金桐介紹，2014年，北京銀行向鐵木牛發(fā)放了第一筆貸款，支持企業(yè)研發(fā)；隨后合作持續(xù)深入，向鐵木牛提供的綜合性金融服務(wù)包括公司信貸、智慧薪酬管理、員工個人金融服務(wù)等。2024年，北京銀行協(xié)助鐵木牛開展ODI(境外投資)備案，助力企業(yè)揚帆出海。
“如今，鐵木牛在國內(nèi)外有廣泛的應(yīng)用落地，離不開北京銀行的支持，我們已經(jīng)成為緊密的合作伙伴。”葉威說。
北京銀行與中氫新能技術(shù)有限公司(以下簡稱“中氫新能”)的合作，同樣是銀企暖心相伴的故事。
“2021年的中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽北京賽區(qū)暨北京銀行杯中國·北京創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽上，我們獲得了成長組一等獎，我們的成果得到了北京銀行的肯定和支持。”中氫新能董事長周明強(qiáng)說，“北京銀行一直伴隨我們成長，不只提供情緒價值，更有真金白銀的支持。”
這家成立于2016年的企業(yè)，專注于甲醇重整制氫及氫能發(fā)電系統(tǒng)的研發(fā)與裝備制造，擁有130多項發(fā)明專利，目前已實現(xiàn)從研發(fā)到批量生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。
“北京銀行給我們提供的是全流程的支持：從最早期的貸款扶持，到后期一步步根據(jù)企業(yè)的體量配套適合的資金。從技術(shù)、產(chǎn)品到產(chǎn)業(yè)化，中氫新能已成長為獨角獸企業(yè)，北京銀行始終和我們共進(jìn)。”周明強(qiáng)表示，“北京銀行幫助我們拓展上下游企業(yè)客戶，經(jīng)過專業(yè)梳理，助力我們搭建客戶間市場，這對企業(yè)發(fā)展也非常重要。”
創(chuàng)新先行：“讀懂技術(shù)”比“看懂報表”更重要
鐵木牛和中氫新能的故事并非個例。這些科技型中小企業(yè)往往擁有突出的創(chuàng)新能力，但通常研發(fā)周期長、投入大，而這正是傳統(tǒng)信貸評價體系難以逾越的鴻溝，也讓它們更需要得到能讀懂技術(shù)、洞察未來的“耐心資本”和“智慧資本”。
服務(wù)這些企業(yè)，既是履行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，也是布局未來、培育優(yōu)質(zhì)核心客戶群的戰(zhàn)略選擇。為此，北京銀行主動將金融“活水”引向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，潛心打造與“專精特新第一行”目標(biāo)相匹配的綜合金融服務(wù)解決方案。
多維賦能，精細(xì)化需求匹配。正如種子、樹苗與大樹所需養(yǎng)分不同，就科創(chuàng)企業(yè)而言，其在初創(chuàng)、成長與成熟各階段對應(yīng)不同的融資需求。北京銀行精準(zhǔn)賦能，為企業(yè)提供動態(tài)化、全生命周期的產(chǎn)品組合。一站式線上融資平臺“統(tǒng)e融”實現(xiàn)申請、審批、放款全流程數(shù)字化，讓企業(yè)融資化繁為簡；專注初創(chuàng)科技小微企業(yè)的“科創(chuàng)e貸”升級上線，“領(lǐng)航e貸”重塑專精特新企業(yè)融資體驗，研發(fā)股債聯(lián)動創(chuàng)新產(chǎn)品“e投貸”、創(chuàng)新“研發(fā)貸”產(chǎn)品并落地中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心首筆“科技研發(fā)貸”，打造科技金融服務(wù)新模式。
懂行研判，發(fā)掘潛力企業(yè)。北京銀行致力于挖掘具有潛力的初創(chuàng)期“金種子”企業(yè)。依托“科創(chuàng)雷達(dá)”企業(yè)評價體系，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，綜合考量企業(yè)的特點、賽道位置、風(fēng)險評價、生命周期和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，關(guān)注成長潛力。正是這種前瞻性的識別能力，讓鐵木牛、中氫新能等企業(yè)在成長的關(guān)鍵階段獲得了重要資金，實現(xiàn)從研發(fā)到產(chǎn)業(yè)化落地的跨越。
搭建生態(tài)，拓展多維服務(wù)。始于金融，不止于金融，北京銀行不僅是信貸提供者，更是資源整合平臺。通過鏈接政府部門、科技園區(qū)、資本市場等多方渠道，為企業(yè)搭建更廣闊的融資與業(yè)務(wù)渠道。
這種超越傳統(tǒng)信貸的生態(tài)化服務(wù)，讓銀行在企業(yè)成長過程中，從資金供給者，成長為真正的合作伙伴。金融也從單純“輸血”演進(jìn)為共同“造血”，更成為科技創(chuàng)新的“催化劑”。
正如服務(wù)中氫新能的北京銀行官園支行行長助理高歌所說，“服務(wù)專精特新客戶，意味著更前瞻的眼光、更快速的響應(yīng)、更靈活的機(jī)制和更長期的陪伴，未來，我們的目標(biāo)是構(gòu)建共生共榮的金融生態(tài)，幫助‘小巨人’企業(yè)成長，助力新質(zhì)生產(chǎn)力快速形成。”
截至2025年6月末，北京銀行科技金融貸款余額4346.08億元，較年初增長703.29億元，增速19.31%；服務(wù)專精特新企業(yè)超2.6萬家，專精特新貸款余額超1210億元，累計為超5.5萬家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金超1.3萬億元。
從“首貸”到“共生”，是一條以遠(yuǎn)見和耐心鋪就的長期之路。北京銀行憑借專業(yè)與智慧，精準(zhǔn)打通融資堵點，用資金、信任與時間澆灌科技創(chuàng)新沃土，不僅守護(hù)企業(yè)的成長夢想，更助力新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展，為高質(zhì)量發(fā)展注入金融動能。