近日，上海泛鑫保險代理有限公司實際控制人陳怡“攜款潛逃”并在斐濟被成功抓獲的消息震動了整個保險市場。目前陳怡攜帶多少資金“潛逃”，上海泛鑫理財的規模有多大，涉及多少客戶，上海保監局今天表示，具體數字目前還不清楚，保監局正在對理財協議、保險合同與保險公司、客戶一一進行查證。

　　對外理財對內買保險

　　8月14日，市場傳言陳怡攜帶5億元人民幣潛逃至國外。

　　8月19日，公安部通報，在中國駐斐濟使館的大力支持下，中國警方與斐濟執法部門通力合作，抓獲陳怡回國。

　　據悉，上海泛鑫從2010年起主營個人壽險代理業務。近兩年代理保費增長速度極快。其官網顯示，2011年度泛鑫保險代理完成新單保費1.5億元，業務規模在上海保險中介市場排名第一，2012年新單保費達到4.8億元。

　　上海泛鑫到底是什么模式發展如此之快，上海保監局表示，陳怡失去聯系后，監管部門發現該公司擅自銷售私制的理財協議。

　　據記者了解，目前上海泛鑫的客戶有的僅持有理財協議，有的不僅持有理財協議，還簽署了一份金額相同的保單。

　　其中持有理財協議的客戶中，有的明確買的是“保險理財產品”。如在合同中明確，經上海泛鑫保險代理公司“推薦購買某保險理財產品作投資之用，同時鎖定收益，合同到期后，一次性支付本保險理財產品的本金及收益。”

　　還有的并未明確購買的是什么產品，只是寫明是一款“保本保證收益理財計劃”。

　　通過理財計劃聚斂來的錢財是否都買了保險，還是投資了泛鑫所稱的“基建”等項目，監管部門人士表示，需要上海泛鑫、保險公司、客戶一一核對才能搞清楚，“保單量很大，需要時間”。

　　但他同時表示，從目前掌握的情況看，上海泛鑫主要的運作模式是對客戶稱理財，拿到錢后去購買期繳長期壽險產品，然后套取保險公司第一年和第二年的傭金，來支付客戶的收益和作為中介公司的利潤。但之后隨著傭金比例的下降，資金鏈就會斷裂。

　　私制理財協議應屬無效

　　陳怡被抓后，或將面臨著刑事責任，而對于客戶而言，與公司簽訂的理財協議是否有效呢？

　　中國人民大學教授、中國保險法學研究會副會長賈林青表示，保險中介公司銷售私制的理財協議，超越了經營范圍，協議應屬無效。

　　至于有客戶簽名的保險合同是否有效，他說要看兩點：簽名是否有效；產品是否超越了這家保險中介公司與保險公司簽訂代理協議范圍。

　　保險公司應該承擔責任

　　據記者了解，今年3月1日，上海保監局就曾因上海泛鑫銷售人員在推介產品時僅告知該產品每年可以取得一定的收益，未說明該產品是保險產品，且有20年的繳費期限，并采取代簽名的違規方式對公司處以5萬元的罰款，并向該名銷售人員處以1萬元的罰款。

　　為何沒有及早發現問題呢？監管部門人士表示，那時只是發現銷售過程有問題，這家保險中介公司投訴率很低，業務增長又快，由于理財業務非常隱蔽，除非消費者投訴，從賬面上根本看不出問題。

　　事實上，近幾年來，保監會對于保險中介監管力度不斷加強，中介市場正逐步從“小亂差”向正規化、規模化發展。業內人士表示，監管部門的重點一直在于解決保險公司與保險中介機構不合法、不真實、不透明的合作關系問題，上海泛鑫為何能使業務超常規發展，與其合作的保險公司是否落實了保單回訪制度，對于代簽名是否一一核查等等都是問題的關鍵，保險公司若嚴格履行相關制度規定，應該可以避免此事發生。(記者 辛紅)