2025年3月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，提出“推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，規(guī)范電子簽名技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用”。當(dāng)前，數(shù)字金融加速滲透全球，金融科技已成為驅(qū)動金融業(yè)守正與創(chuàng)新的核心力量。
中金金融認(rèn)證中心有限公司(以下簡稱“CFCA”)作為金融安全領(lǐng)域的堅實力量，厚植中國銀聯(lián)“互信互聯(lián) 共創(chuàng)價值”的發(fā)展理念，深耕電子簽名技術(shù)領(lǐng)域，構(gòu)建可信數(shù)字身份體系，助力金融業(yè)在效率提升、成本降低、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新上實現(xiàn)新價值，為金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。
技術(shù)筑基：構(gòu)建金融科技創(chuàng)新內(nèi)核
隨著科技的發(fā)展，社會已形成物理實體、信息數(shù)據(jù)、社會活動相互交融的綜合數(shù)字化環(huán)境，從信息化到數(shù)字化，人們不僅僅生存在現(xiàn)實世界，更生存在數(shù)字世界。在現(xiàn)實世界中，人們可以面對面、使用各類證件證明自己的身份，但是在數(shù)字世界中，如何證明每個人的真實身份，成為一個關(guān)鍵問題。
由此，數(shù)字身份應(yīng)運而生，通過與現(xiàn)實身份的映射，結(jié)合密碼算法應(yīng)用、數(shù)據(jù)存證與溯源，在數(shù)字世界中完成“證明你是誰、你還是你、你做了什么”這三項命題。
數(shù)字身份的范疇分為身份主體、身份憑證、行業(yè)場景三個維度，每個維度都有細(xì)分的集合，不同維度集合中的元素相互組合，形成數(shù)字身份的具體應(yīng)用。例如，一個自然人是身份主體，其使用的U盾是身份憑證，在網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬交易中進(jìn)行業(yè)務(wù)操作是行業(yè)場景，這三個維度組成了數(shù)字身份的具體應(yīng)用。
綜合身份認(rèn)證的可信程度、方式、形式、性質(zhì)和應(yīng)用范圍等幾個方面，國內(nèi)的可信數(shù)字身份基本可分為三個級別：第一級是“法定信任基礎(chǔ)級”，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求，由特定行政機(jī)關(guān)簽發(fā)，面向社會應(yīng)用，具備法律效力的法定真實身份證件，如身份證、護(hù)照等;第二級是“第三方做證級”，根據(jù)相關(guān)行政許可設(shè)立的第三方簽發(fā)、面向系統(tǒng)應(yīng)用，可作為司法采證使用的身份憑證，如電子認(rèn)證服務(wù)提供者、CA機(jī)構(gòu)等簽發(fā)的電子簽名認(rèn)證證書等;第三級是“業(yè)務(wù)憑證級”，機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要簽發(fā)的業(yè)務(wù)憑證，如手機(jī)號、社交應(yīng)用賬號等都屬于業(yè)務(wù)憑證級。從第一級到第三級，法律效力依次減弱。
安全鑄盾：筑牢數(shù)字金融信任基石
結(jié)合現(xiàn)代金融業(yè)數(shù)字身份發(fā)展演進(jìn)過程，銀行的身份認(rèn)證經(jīng)歷了柜面時代、PC網(wǎng)銀時代和手機(jī)銀行時代。
在柜面時代，人們的身份核驗、業(yè)務(wù)交易主要為臨柜的面對面形式。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，進(jìn)入PC網(wǎng)銀時代，身份核驗和業(yè)務(wù)交易的模式發(fā)生了變化，初次臨柜時，人們可以使用面對面方式進(jìn)行相應(yīng)的身份核驗，后續(xù)采用“USB Key+ 數(shù)字證書”的方式在網(wǎng)上辦理各類業(yè)務(wù)，協(xié)議簽約也逐漸由線下的紙質(zhì)簽約轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上的電子簽約模式。到了移動互聯(lián)網(wǎng)時代，手機(jī)銀行迅速發(fā)展，身份核驗、業(yè)務(wù)交易、協(xié)議簽約等業(yè)務(wù)基本都可以在線完成，身份憑證逐漸由硬件USB Key轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)置在移動APP中的一張移動數(shù)字證書，確保人們的金融交易安全。
CFCA是由中國人民銀行于1998年牽頭組建、經(jīng)國家信息安全管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的權(quán)威電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)，在中國人民銀行和中國銀聯(lián)的領(lǐng)導(dǎo)下，見證并賦能上述三個時代的金融科技創(chuàng)新發(fā)展歷程。
如今，CFCA可信數(shù)字身份體系基于“從生產(chǎn)要素、生產(chǎn)力、生產(chǎn)關(guān)系等方面全面實施數(shù)據(jù)價值化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、數(shù)字化治理”的“數(shù)字中國”戰(zhàn)略，以及“落地新四方模式、產(chǎn)品服務(wù)數(shù)智化、全球互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、境內(nèi)外互聯(lián)”的中國銀聯(lián)戰(zhàn)略，以數(shù)據(jù)、技術(shù)、市場為核心維度，匹配安全體系和運營體系保障，解決金融業(yè)務(wù)中“信任成本高、流程繁瑣”痛點，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會效益提升。
CFCA探索“一站式”可信數(shù)字身份的全生命周期應(yīng)用，按照核驗、發(fā)證、用證的業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)設(shè)身份核驗、電子認(rèn)證、電子簽名、司法存證以及數(shù)據(jù)安全五大環(huán)節(jié)，并對應(yīng)開展在線真實身份核驗、第三方做證級可信數(shù)字身份憑證、合規(guī)電子簽名和簽章、固化存證與司法取證、數(shù)據(jù)連接通路安全等服務(wù)。針對不同場景業(yè)務(wù)，截至目前CFCA已出具90余萬份專業(yè)報告，助力用戶有效應(yīng)對相關(guān)糾紛和訴訟。
“技術(shù)+場景”的創(chuàng)新模式詮釋了智能化不是簡單的技術(shù)疊加，而是金融業(yè)務(wù)的邏輯重塑，以可信數(shù)字身份體系為代表的金融科技正不斷創(chuàng)造更多落地成果。
2024年1月15日，中國人民銀行正式發(fā)布《個人征信電子授權(quán)安全技術(shù)指南》，CFCA全程參與標(biāo)準(zhǔn)編制工作，可信數(shù)字身份體系全面融入實際業(yè)務(wù)，其四大要點為：一是線上有效鑒別個人身份，二是簽發(fā)對應(yīng)的數(shù)字證書作為個人身份憑證，三是簽署有效征信授權(quán)電子文件，四是存證有效征信授權(quán)的電子數(shù)據(jù)。
開放協(xié)同：構(gòu)建全球數(shù)字信任共同體
在全球化與數(shù)字化交織的時代，金融科技的發(fā)展需要構(gòu)建互聯(lián)互通、開放共贏的國際合作網(wǎng)絡(luò)，CFCA以可信數(shù)字身份體系為橋梁，積極參與全球數(shù)字治理，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力支持下，CFCA創(chuàng)新開拓LEI和vLEI領(lǐng)域，現(xiàn)已完成LEI碼云平臺的建設(shè)和管理，可實現(xiàn)對國內(nèi)企業(yè)機(jī)構(gòu)LEI碼的注冊、年檢、變更和查詢等業(yè)務(wù)，同步實現(xiàn)LEI數(shù)字證書簽發(fā)，通過數(shù)字證書實現(xiàn)LEI在電子簽名和電子簽章中的實際應(yīng)用。在vLEI方面，CFCA已成為國內(nèi)首家、全球第三家獲得vLEI授權(quán)發(fā)行機(jī)構(gòu)，并持續(xù)開展基于vLEI的應(yīng)用研究，促進(jìn)全球數(shù)字貿(mào)易的信任與便利。
CFCA全面策應(yīng)中國銀聯(lián)的全球化發(fā)展，將CFCA科技融入中國銀聯(lián)全球支付網(wǎng)絡(luò)，全力支撐數(shù)智一體化安全體系，在云上數(shù)字證書服務(wù)、云端身份認(rèn)證平臺、商戶入網(wǎng)電子簽約、跨境支付安全認(rèn)證、反欺詐與風(fēng)控聯(lián)動、物聯(lián)網(wǎng)支付安全認(rèn)證等領(lǐng)域持續(xù)與集團(tuán)成員機(jī)構(gòu)深化合作。
AI時代，CFCA深入實施“人工智能+”行動，研判、前瞻行業(yè)趨勢，加快AI場景應(yīng)用研發(fā)，打造AI型組織，率先于內(nèi)部引入貼合實際工作的人工智能工具及解決方案，提升整體工作效率與創(chuàng)新能力，不斷探索“人工智能+”的服務(wù)新范式。
CFCA作為可信數(shù)字身份服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者，將與中國銀聯(lián)協(xié)同用力，以金融科技為支點、以創(chuàng)新思維破解發(fā)展難題、以系統(tǒng)思維謀劃長遠(yuǎn)布局，讓金融科技的真正服務(wù)于金融惠民、實業(yè)興邦的時代愿景，為中國式現(xiàn)代化書寫更加精彩的數(shù)字篇章。
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