“真是疲于奔命……”一想起今年春節(jié)那個(gè)“熬煎”，37歲的張婕仍有些后怕：大年初二晚上母親因支原體感染引發(fā)心力衰竭被緊急送進(jìn)醫(yī)院，父親一著急帶狀皰疹犯了，孰料公公又感冒發(fā)燒，有些腦梗的婆婆也離不開人，自己和身為獨(dú)子的丈夫要忙于上班，9歲多的女兒也需要人照顧，盡管有自家姐妹幫忙，夫妻倆仍是焦頭爛額。張婕感慨說：“那時(shí)候真希望能長(zhǎng)出三頭六臂。”

　　“四老一小”，張婕遇到的壓力和苦惱并不是個(gè)案。

　　社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)凸現(xiàn)大缺口

　　上周四，魚化寨三春暉老年公寓，二三位老人坐在院中曬著太陽，院內(nèi)角落鮮花盛開，環(huán)境整潔寧靜。這是一家去年5月開始正式運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，二層公寓樓約有150個(gè)床位，均是兩人標(biāo)準(zhǔn)間，彩電、空調(diào)、暖氣及熱水一應(yīng)俱全，至今入住率僅有三分之一。公寓楊主任稱，運(yùn)營(yíng)一年來一直虧損，直到今年5月才稍有好轉(zhuǎn)。

　　今年3月發(fā)布的《西安市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》信息顯示，截至2010年4月底，西安市運(yùn)行的各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)共有55家，其中民辦機(jī)構(gòu)33家，公辦機(jī)構(gòu)22家；總床位數(shù)6816張，入住老人3913人，平均入住率為57.4%，低于中國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的平均收入水平，入住公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)占入住老人25.2%，入住民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)占74.8%。信息不暢，知曉率低；硬件設(shè)施不好，環(huán)境差；服務(wù)項(xiàng)目單一，服務(wù)質(zhì)量差；遠(yuǎn)離城市，交通出行購物不方便，兒女看望不方便等因素是導(dǎo)致入住率低的主要原因。

　　西安市老齡辦調(diào)查，目前全國普遍存在家庭養(yǎng)老功能弱化，社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)嚴(yán)重滯后的情況。來自老齡辦的數(shù)據(jù)顯示：西安市生活不能自理的老年人約有7.5萬，占老年人總數(shù)的6%。西安市每百位老年人擁有養(yǎng)老床位數(shù)0.55張，入住老人占西安市60歲以上老人總數(shù)的3%。而相關(guān)資料顯示：2009年底，北京市平均每百位老人擁有床位數(shù)2.48張，上海市每百位老人擁有床位2.68張，杭州每百位老人擁有床位1.76張，西安市老年人擁有養(yǎng)老床位數(shù)大大低于國內(nèi)一些城市的發(fā)展水平。目前西安市具有愛心護(hù)理資質(zhì)的護(hù)理院有19家，能長(zhǎng)期照料老年人入住的工作人員只有1387人，凸現(xiàn)巨大缺口。這些數(shù)據(jù)透射出的，是亟待發(fā)掘、發(fā)展的西安養(yǎng)老事業(yè)的巨大商機(jī)。

　　社區(qū)養(yǎng)老期盼各方助推

　　養(yǎng)老“錢景”廣闊，但是在張新平看來，這塊“蛋糕”不好切。

　　張新平是西稍門附近某社區(qū)“日間托老所”的負(fù)責(zé)人。該小區(qū)有4000多住戶，其中60歲以上的老人就有900多位，30%~40%的老人給子女看小孩，20%的老人平時(shí)打麻將。托老所里擺有2張麻將桌，供老人閑暇時(shí)消遣；在外面的桌子上則放滿各種報(bào)紙供老人閱讀；室外則是象棋，上午9點(diǎn)多已經(jīng)圍了一群老人在“廝殺”。張新平說，托老所成立初衷是為該社區(qū)老人營(yíng)造可口的餐飲服務(wù)(包括給行動(dòng)不便的老人送餐入戶)，滿足社區(qū)老人的娛樂、保健需求。如果能正常運(yùn)轉(zhuǎn)起來，將用創(chuàng)收部分提供更好的服務(wù)，比如實(shí)現(xiàn)所有社區(qū)信息共享、日間入托、文化娛樂、咨詢檢查等，全方位為老人服務(wù)。

　　如今，經(jīng)營(yíng)了一年多的托老所卻讓張新平陷入進(jìn)退兩難的境地：他花錢請(qǐng)來老師，給社區(qū)里力所能及的下崗、失業(yè)人員進(jìn)行免費(fèi)的手工編織培訓(xùn)；社區(qū)里的健身隊(duì)、秧歌隊(duì)等5個(gè)組織，老年人穿的鞋是托老所免費(fèi)配的；托老所開展的居家養(yǎng)老，對(duì)孤寡、行動(dòng)不便、無經(jīng)濟(jì)來源、低收入家庭的老人，免費(fèi)送盒飯，上門照顧老人，定期打掃房子……但資金問題卻是最大的掣肘。

　　社區(qū)83歲的魏老太太說“這個(gè)機(jī)構(gòu)辦得好啊，幫助我們解決了很多問題，各方面都照顧得很好。在這打麻將、打牌都不收費(fèi)，還經(jīng)常舉辦各種活動(dòng)，老人也不會(huì)覺得孤獨(dú)。”82歲的趙老太太也對(duì)托老所贊不絕口，“我自己有3個(gè)女兒，2個(gè)兒子。兒子還不如所長(zhǎng)好，整天都不在家”。老人們言語中對(duì)張所長(zhǎng)及托老所的感激之情溢于言表，在談及是否應(yīng)該繳納一定的費(fèi)用時(shí)，58歲的付雷老先生說“適當(dāng)?shù)氖杖∫欢ǖ馁M(fèi)用是合理的。政府沒有補(bǔ)貼，需要經(jīng)營(yíng)者自己承擔(dān)，比較辛苦”。

　　為貼補(bǔ)托老所，張新平辦了個(gè)“租售房信息部”，還開辦了個(gè)快餐服務(wù)，“能掙些錢，也用于托老所。”為壓縮成本，做快餐的每個(gè)環(huán)節(jié)，張新平都親自上手。每天早上5點(diǎn)起床，騎電動(dòng)自行車趕到菜市場(chǎng)，能買到最便宜的菜。回來炒菜他是廚師，賣飯時(shí)叫一個(gè)托老所的工作人員幫忙，他親自打飯。“能支撐到現(xiàn)在，真是靠一碗飯一碗飯打出來的！”

　　蛋糕很大卻不好切，張新平的經(jīng)歷是對(duì)西安目前社區(qū)養(yǎng)老事業(yè)處于尷尬狀態(tài)的現(xiàn)實(shí)注解。

　　社區(qū)居家養(yǎng)老的優(yōu)勢(shì)顯而易見，老年人在長(zhǎng)期生活的社區(qū)中養(yǎng)老，熟悉的環(huán)境能幫助老人保持原來的生活習(xí)慣，親朋好友的造訪能使老年人精神愉悅。更重要的是，老年人在家里過晚年，可以充分利用原有的家庭資源(住房、家具、耐用消費(fèi)品和生活設(shè)施等)，避免資源浪費(fèi)。因此，探索介于社會(huì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老與家庭養(yǎng)老之間的新型養(yǎng)老模式(社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù))越來越引起社會(huì)的重視。陜西省也積極推進(jìn)居家養(yǎng)老服務(wù)從無到有，西安、寶雞等市213個(gè)社區(qū)已開展居家養(yǎng)老工作。同時(shí)積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本參與興辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。西安市2010年至2014年的“5年養(yǎng)老規(guī)劃”顯示：今年西安將建50個(gè)“居家養(yǎng)老社區(qū)托老站”，擴(kuò)大試點(diǎn)，引導(dǎo)更多民間資金逐步參與到養(yǎng)老中來；2011年~2014年每年新建城市養(yǎng)老服務(wù)中心或托老站100個(gè)，至2014年力爭(zhēng)城市社區(qū)托老床位數(shù)達(dá)到5000張以上；到2014年新建國辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)項(xiàng)目11個(gè)以上，總投資7.07億元，增加床位12940張。

　　保險(xiǎn)資金欲涉足養(yǎng)老業(yè)

　　在未來10到20年左右的時(shí)間里，第一批獨(dú)生子女家庭的父母將逐步進(jìn)入老年期，以現(xiàn)有的養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量和管理水平來看，中國養(yǎng)老保障體制情況不容樂觀，但是老齡化又給保險(xiǎn)業(yè)帶來了巨大的發(fā)展空間。保險(xiǎn)業(yè)在參與基本社會(huì)保障服務(wù)、投資管理養(yǎng)老醫(yī)療機(jī)構(gòu)等方面，發(fā)揮功能作用的空間將越來越大。因此，保險(xiǎn)公司參與投資，可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能，緩解老齡化所面臨的社會(huì)壓力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展。

　　陜西省內(nèi)保險(xiǎn)界專家林增余接受記者采訪時(shí)說，如果壽險(xiǎn)公司能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)資金運(yùn)用到緩解老齡化壓力，為社會(huì)提供有益的服務(wù)，那么這些公司必然會(huì)得到社會(huì)大眾的認(rèn)可和欣慰，也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司“刮目相看”。林增余認(rèn)為，壽險(xiǎn)公司目前在市場(chǎng)上銷售的產(chǎn)品主要是重疾險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)四大系列，其中由于養(yǎng)老保險(xiǎn)未來收益缺乏吸引力，所以發(fā)展比較緩慢，但是如果保險(xiǎn)公司能夠?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)和養(yǎng)老服務(wù)相掛鉤，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)權(quán)益就可以在養(yǎng)老金領(lǐng)取和享受等值養(yǎng)老服務(wù)之間實(shí)行互相轉(zhuǎn)換。這樣，養(yǎng)老實(shí)體向上能夠銜接醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，同時(shí)也能帶動(dòng)老年醫(yī)學(xué)和護(hù)理服務(wù)。既保證收益，又提升了保險(xiǎn)公司的社會(huì)服務(wù)形象，延伸壽險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)鏈。

　　公寓化房產(chǎn)搶攻養(yǎng)老市場(chǎng)

　　人口老化除了衍生身心照護(hù)與療養(yǎng)等方面的社會(huì)課題，其實(shí)也隨著社會(huì)的富裕造就另一種商機(jī)。這在日本等早已進(jìn)入老年化的發(fā)達(dá)社會(huì)有許多前例。看準(zhǔn)這一未來數(shù)十年的市場(chǎng)需要，上海兩年前就出現(xiàn)了結(jié)合養(yǎng)老、房地產(chǎn)投資和酒店服務(wù)等多種概念的高端另類老人社區(qū)。

　　全國工商聯(lián)房地產(chǎn)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)聶梅生說，“中國老年人群上升的速度不亞于我們城市化的速度，老年公寓在中國屬于稀缺產(chǎn)品，如何解決這塊剛性需求很重要。”房地產(chǎn)在“十二五”還有很大發(fā)展，但到了“十四五”時(shí)期，人口拐點(diǎn)到來的時(shí)候，住宅運(yùn)營(yíng)模式將發(fā)生重大變化。50歲以上的人群擁有人生最高的財(cái)富凈值，他們居家養(yǎng)老的住宅需求正在成為房地產(chǎn)行業(yè)新的轉(zhuǎn)型領(lǐng)域之一。

　　盡管養(yǎng)老地產(chǎn)未來的市場(chǎng)前景被認(rèn)為很寬廣，但目前仍處于摸索階段，還沒有一個(gè)行之有效又可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，設(shè)計(jì)、金融模式都尚不完善。清華大學(xué)建筑學(xué)院教授周燕珉說，目前中國養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)檔次比較低，開發(fā)企業(yè)缺乏清晰的市場(chǎng)定位，對(duì)老年客戶群細(xì)分不夠，配套和服務(wù)的設(shè)施有限。再加上產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)業(yè)鏈整合度低，適合老年人的一些設(shè)施和產(chǎn)品都很缺乏。養(yǎng)老住宅相關(guān)的金融創(chuàng)新也不完善，整體市場(chǎng)仍需要升級(jí)

　　“未富先老”一方面增加了社會(huì)養(yǎng)老支出以及生產(chǎn)成本上升，另一方面，伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展多年的積淀，許多老年人生活明顯改善，有一個(gè)較大的潛在消費(fèi)市場(chǎng)，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”隨之升溫。中國人口“未富先老”的特征將成為未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，也是中國“十二五”期間需要積極應(yīng)對(duì)的重要任務(wù)。人口老齡化給未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來挑戰(zhàn)同時(shí)，也給相關(guān)產(chǎn)業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇。換一種思路，許多企業(yè)將找到新的商機(jī)。(來源:人民網(wǎng))