(記者/蘇仕日 廖奕文)小微企業融資難？潮州國家級、省級“大師”們開設的企業可憑個人信用貸款，額度最高可達500萬元。

　　潮州金融服務不斷創新對小微企業的貸款支持，至2014年6月未，全市范圍內銀行對小微企業貸款余額達115.56億元，比年初增加15.74億元，增長15.77%。經過培育，2013年度有23家小微企業發展壯大為中型企業，其中潮州銀行機構對其支持貸款金額達3.21億元。

　　為小微企業量身定制貸款產品

　　針對小微企業的貸款服務，潮州各銀行都進行了較大力度的創新，并形成自身特色的產品體系。

　　利用信息技術，潮州各銀行再造貸款流程，為企業節約時間，提高資金使用率。例如工行推出一款“網貸通”產品，小微企業與銀行一次性簽訂循環額度貸款合同后，即可在合同存續期內，通過網銀自主完成資金申貸還款功能。

　　借助行業細分，潮州銀行機構為小微企業量身定制貸款產品。細分行業類型有利于銀行緊密結合政府產業政策，為潮州支柱行業量身打造貼合企業實際的金融產品；控制行業貸款規模，設置行業監控指標，更有效地隔離風險，防止系統性金融事件發生。除了以行業分類作為小微企業貸款產品劃分標準，大部分銀行也以擔保方式、擔保物來設計自身的小微企業貸款產品，比如郵儲行“小額貸款”，即是一款針對農戶與商戶的保證聯保貸款；中行的“中銀退稅通寶”則允許出口企業以退稅款為還款保證，取得銀行的短期貸款，進而提前盤活退稅資金。

　　創新擔保方式推行互保聯保

　　為解決小微企業融資問題，近年來，潮州各銀行努力創新擔保方式與擔保物，開始推行互保聯保形式的貸款產品。該產品要求2至3家從事相近行業，彼此間相熟絡的小微企業組成聯保體互相擔保，以獲得銀行經營貸款。這種幾家企業之間負有連帶責任的擔保產品，使得銀行不再獨擔監督責任，監督壓力隨之分散到聯保體中的各個企業身上，銀行小微企業貸款業務的交易成本大為降低，也使得小微企業融資緊張的局面得到了一定程度的緩解。

　　另外，潮州各銀行積極發展信用貸款產品。不同銀行根據自身的業務優勢設計出各具特色的產品。工行的一款小企業便利貸款產品，不要求貸款企業提供抵(質)押及其它擔保，主要依憑企業可觀察凈資產、銷售資金回籠流水記錄等放款，單戶額度可到200萬元。截至目前，辦理此項產品的企業已達200家次，放款額度超過1億元，風險整體可控。中行推出的一款誠信貸純信用貸款產品，主要為實際控制人或主要股東為國家級或省級大師的企業設計，如達到條件，可憑自身信用貸款，期限最長三年，額度最高可達500萬元。