60后 80 后要養(yǎng)老，早存錢

　　你50歲，退休前需備好養(yǎng)老金116萬(wàn)？

　　提到養(yǎng)老，相信大部分年輕人都不會(huì)把這個(gè)問(wèn)題放在眼中，即便是40多歲，10年內(nèi)就要步入退休生活的市民，也不會(huì)太過(guò)在意，都認(rèn)為自己有社保可以拿。我們退休后，究竟需要多少錢養(yǎng)老，又該如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金呢？

　　200余萬(wàn)養(yǎng)老非聳人聽(tīng)聞

　　就在今年4月，郎咸平在博客中寫(xiě)到“目前北京一個(gè)普通家庭一年的生活費(fèi)是5萬(wàn)元，如果CPI為3%，20年后要保持目前生活水平，一年就需要9萬(wàn)塊。假設(shè)你離退休還有20年，退休后還要再活20年，那么你需要的養(yǎng)老費(fèi)用是242萬(wàn)元。如果你現(xiàn)在月薪是4000塊，薪水的漲幅也是每年3%。那退休時(shí)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金總共也只有37萬(wàn)元，但是你需要242萬(wàn)，連這個(gè)零頭都不夠，怎么養(yǎng)老？太可怕了！”

　　這個(gè)說(shuō)法是不是靠譜呢？中信銀行重慶分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)師、AFP持證人譚建霞分析后認(rèn)為，這個(gè)說(shuō)法并非聳人聽(tīng)聞，而是有現(xiàn)實(shí)的理論依據(jù)。

　　另一位AFP持證人陳靜則告訴記者，退休后，生活開(kāi)支相比以前將會(huì)大幅度減少，但是相對(duì)的醫(yī)療、旅游等開(kāi)支也會(huì)增加，因此退休后的開(kāi)支大約會(huì)是退休前的60%—70%左右。

　　“假設(shè)，退休后你每月的開(kāi)支為2000元，從60歲開(kāi)始退休，按照平均壽命80歲計(jì)算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48萬(wàn)元養(yǎng)老金。

　　假如我們以3%的通脹計(jì)算，如果按每月支出等同于現(xiàn)在2000元的購(gòu)買力計(jì)算，你的壽命為80歲，你現(xiàn)在50歲，那么從60歲退休到80歲，你需要準(zhǔn)備116萬(wàn)元，才能滿足你現(xiàn)在每個(gè)月花費(fèi)2000元的生活水平。”

　　80后需要準(zhǔn)備更多

　　如果你現(xiàn)在的年齡越小，面臨的通脹時(shí)間就越長(zhǎng)，到時(shí)候需要準(zhǔn)備的退休金將更多。如果你對(duì)生活水平要求更高的話，自然也要更多的錢。

　　譚建霞簡(jiǎn)單地計(jì)算了一下，假設(shè)退休后，每個(gè)月想要過(guò)上和現(xiàn)在3000元相同購(gòu)買力的生活水平，如果你現(xiàn)在50歲，10年后退休，按照3%的通脹計(jì)算，那么需要為20年退休生活準(zhǔn)備174萬(wàn)元。如果你現(xiàn)在40歲，則需要為此準(zhǔn)備234萬(wàn)。如果你是個(gè)80后，現(xiàn)在30歲的話，則需要準(zhǔn)備314萬(wàn)退休金。

　　聽(tīng)起來(lái)似乎是不太可能的事情。譚建霞告訴記者，事實(shí)上真正做起來(lái)并沒(méi)有那么困難，所依靠的就是復(fù)利。

　　復(fù)利計(jì)算的特點(diǎn)是：把上期末的本利之和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。

　　復(fù)利現(xiàn)值是指在計(jì)算復(fù)利的情況下，要達(dá)到未來(lái)某一特定的資金金額，現(xiàn)在必須投入的本金。80后在未來(lái)30年之后要籌措到300萬(wàn)元的養(yǎng)老金，假定平均的年回報(bào)率是6%，那么，現(xiàn)在必須投入的本金是522330元。這只是一次性投入的情況，如果將投資分?jǐn)偟矫總€(gè)月，計(jì)算下來(lái)的結(jié)果大部分人都會(huì)覺(jué)得比較容易。記者 劉笑嫣

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　　多種方式籌備養(yǎng)老金

　　僅僅知道需要多少錢養(yǎng)老并不是最關(guān)鍵的，更關(guān)鍵的問(wèn)題是，我們需要通過(guò)哪種方式來(lái)湊足自己的養(yǎng)老金。譚建霞和陳靜給出了幾個(gè)建議。