對策：衡量消費能力很重要，同時，在選擇分期還款前，持卡人應對手續費成本有個正確的估計。當然，對短期內無法全額還清欠款的持卡人來說，分期還款的成本要遠遠低于償還最低還款額后產生的利息，因此在特殊情況下，倒也成了省錢的做法。

　　“陷阱”4：預借現金方便應急

　　持卡人都知道，信用卡透支取現有手續費和利息兩項成本，那么預借現金的成本是否較低呢？

　　其實兩者只是換湯不換藥。持卡人申請預借現金后，同樣需要支付手續費，同時，利息的收取方式也是每天萬分之五，直到持卡人還清為止。

　　與傳統透支取現相比，預借現金只是多了些形式。比如招行“電話/網銀預借現金”服務可把卡中心批準的透支取現金額直接轉入同一持卡人名下借記卡賬戶中，而不需要先取款后存款了。工行“透支轉賬”業務還支持持卡人將一定范圍內的信用額度轉入他人信用卡或借記卡中，簡化了轉賬流程。

　　對策：這一服務只適合持卡人在緊急情況下使用。預借現金后，由于利息每天都有新增，因此持卡人應盡早還款。

　　“陷阱”5：超過額度仍能刷卡

　　卡片的額度只有10000元，可為什么11000元的消費也能成功呢？

　　沒錯，部分信用卡在使用時的確可以超限，不過你可別高興地太早，超限也有成本——超限費。

　　浦發、農行、光大、工行、中行、廣發、中信、民生等多家卡中心均制定了5%的收費標準，即對持卡人超出信用額度的消費部分收取5%的超限費。

　　其中浦發的標準較為寬松，工作人員告訴記者，持卡人只要在賬單日當天不超限，就不收取超限費。也就是說，超限消費的持卡人只需在賬單日前，將超限部分歸還，就不會被計收超限費。而交行信用卡的標準則較為嚴苛，工作人員告訴記者，持卡人一旦超限消費，會按超限金額的5%，被收取最低5元或1美元的超限費，同時，賬單將進入“拖欠”狀態，從而賬單中每筆消費都會從消費當天收取萬分之五的利息，直到全部還清為止。

　　對策：比較容易發生超限消費的多數是節假日，因此建議持卡人提前2~3天申請臨時額度。據了解，臨時額度一般視持卡人用卡情況而定，平安、招行、光大等銀行會主動為信用記錄良好的客戶提升臨時額度，而工行、浦發信用卡持卡人則需要主動申請。

　　另外，建議持卡人開通信用卡短信提醒服務，以便及時了解卡片剩余的可用額度。

　　“陷阱”6：“免息免手續費”之疑

　　信用卡商城的誕生為持卡人搭建了虛擬的交易平臺。在這里，你可以根據貨品描述、質保說明、免責申明等選購物品，同時在卡中心允許的范圍內，選擇支付方式，如一次性付款或分期購買。例如一臺尼康D5000的相機，可一次性付款4886元，也可選擇3期、6期、12期分期購買，總價不變，而這也就是卡中心宣傳的“0利息、0手續費”。

　　不過，細心比較后我們發現，信用卡商城中貨品的價格并不比市場價格優惠，甚至還遠高于市場價，同樣以尼康D5000套機為例，中關村(9.24,0.15,1.65%)在線、太平洋(11.90,-0.09,-0.75%)電腦網等網站報價在4100～4400元，相比4886元來說便宜不少。

　　可見，雖然卡中心喊出“0利息、0手續費”的口號吸引消費者，但商品標價中已經內含了這些成本，對持卡人來說未必真的劃算。

　　對策：在信用卡商城購物前，應做足功課，比較市場價格與商城價格孰高孰低。需要指出的是，雖然商城價格未必低廉，但持卡人若通過其他途徑購物后還需申請分期還款，那么在比較價格時應加上分期成本，如此一來可能信用卡商城價格更加優惠。