業(yè)內(nèi)人士：提前還貸是否劃算還得因人而異
每月多交一兩百元的月供，總利息支出可能多好幾萬(wàn)！最近，中行(601988,股吧)擬率先調(diào)整存量房貸利率的消息“一石激起千層浪”。“近日來(lái)，向銀行咨詢提前還貸的人數(shù)有所增加，但是否提前還貸，還得因人而異。”昨日，某銀行個(gè)貸中心工作人員王先生表示。
中行：承諾有變化會(huì)電話通知
“存量房貸”如何界定？究竟哪些老房貸客戶的利率將有所調(diào)整？具體何時(shí)調(diào)整？這些問(wèn)題因中行(601988,股吧)的實(shí)施細(xì)則一直未公開(kāi)披露，所以越發(fā)顯得有些撲朔迷離。
“如果你的貸款利率要有變化，我們會(huì)電話提前通知你的。”昨日，記者以客戶身份撥打中行長(zhǎng)春某支行的電話咨詢，工作人員如此表示。“如果貸款利率提高、月供增加了我們卻不知道，產(chǎn)生違約怎么辦？”對(duì)于記者的這一疑慮，上述工作人員承諾，一定會(huì)提前電話通知客戶。
客戶：趕緊回家找合同后咨詢
近日記者了解到，依據(jù)中行公告中“根據(jù)與客戶合同中的約定”的條款，最近幾天，不少該行的老客戶都回家拿出當(dāng)時(shí)簽訂的貸款合同，并向銀行方面咨詢。除中行外，不少貸款業(yè)務(wù)比較集中的銀行近期也咨詢電話不斷。
“我家的貸款合同是去年7月簽的，沒(méi)提7折的事，標(biāo)明的貸款利率4.158%(按基準(zhǔn)利率打7折后的利率)，現(xiàn)在說(shuō)要調(diào)到8.5折，我家是不是在調(diào)整之列呀？”昨日，中行房貸客戶曹先生告訴記者，他反復(fù)看了幾遍貸款合同，也沒(méi)研究清楚。給中行打電話咨詢，對(duì)方也是讓等電話通知。
“這兩天也有不少老客戶給我打電話，我只能一遍遍解釋。”昨日，省內(nèi)另外一家商業(yè)銀行貸款部門的工作人員王先生表示，盡管他所在的銀行還沒(méi)有出臺(tái)關(guān)于存量房貸上調(diào)利率的政策，不過(guò)，很多客戶還是有這樣的擔(dān)心。
算賬：50萬(wàn)房貸20年多還5.8萬(wàn)元利息
銀行工作人員給記者算了一筆賬，以50萬(wàn)元20年期房貸為例，按目前7折優(yōu)惠利率4.158%計(jì)算，月供約為3072元，總利息支出約為237206元。如果按照利率打8.5折計(jì)算，執(zhí)行利率為5.049%，月供約3314元，總利息支出約為295199元。利率7折和8.5折相差約0.89個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于“被加息”89個(gè)基點(diǎn)。月供增加約242元，利息增加約57993元。
“有關(guān)專家分析，今年下半年加息的可能性較大，如果算上加息因素，調(diào)整后利率會(huì)更高。”某商業(yè)銀行個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人表示，隨著借款成本的提高，不排除一部分手中有閑錢的客戶考慮提前還貸。不過(guò)，昨日記者采訪了長(zhǎng)春市的多家商業(yè)銀行，得到的消息卻是，從目前的情況來(lái)看，還未出現(xiàn)大波的提前還貸潮。“各銀行政策是否會(huì)出現(xiàn)跟風(fēng)變化，大家也都在觀望。當(dāng)前的房貸利率水平還是相對(duì)較低的，這也是為何人們并不急于提前還貸的主要原因。”某商業(yè)銀行貸款部門的工作人員王先生表示。
同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士稱，依照以往慣例，攢了一年錢的普通市民，更愿意在年末大額的年終獎(jiǎng)金到賬后選擇提前還貸，所以初步預(yù)計(jì)年底或許會(huì)出現(xiàn)扎堆提前還貸的高峰。
提醒：提前還貸還要因人而異
雖然提前還貸能夠節(jié)省利息，但是銀行理財(cái)專家提醒您，提前還貸需因人而異，需考慮自己的年齡、家庭收入、手中余款、預(yù)期支出等多方面因素，并且，包括選擇提前還貸的時(shí)機(jī)在內(nèi)，這些都是應(yīng)該慎重考慮的問(wèn)題。
目前，房貸7折優(yōu)惠利率為4.158%，而一些1年期以內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率能達(dá)到3%~4%左右，一些基金的年化收益也相當(dāng)可觀。如果你手中的閑錢在某個(gè)時(shí)段內(nèi)有更好的投資渠道，其收益率也能與貸款利率相當(dāng)，甚至高于貸款利率的話，就沒(méi)有太大的必要急于還款；此外，目前多數(shù)房貸客戶還都是選擇等額本息還款方式，這種還款方式下，先還的是利息，所以提前還款對(duì)于該法并不十分有利。在還款期內(nèi)，尤其是到了中后期，提前還貸的必要性就會(huì)越來(lái)越弱。