原標(biāo)題：保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全鏈條科技創(chuàng)新

　　近年來，我國科技保險(xiǎn)市場保持高速增長態(tài)勢，政策支持力度不斷加大，產(chǎn)品體系日益豐富，風(fēng)險(xiǎn)保障能力顯著增強(qiáng)，為科技創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)支撐。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，“十四五”期間，科技保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過10萬億元，首臺(tái)（套）、首批次保險(xiǎn)支持創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目達(dá)3600個(gè)。

　　強(qiáng)化政策支持

　　跑馬拉松、打拳擊、做搬運(yùn)工……人形機(jī)器人的開發(fā)和應(yīng)用場景正不斷拓寬。然而，與這些場景密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求仍有待填補(bǔ)。日前，中國太保旗下太保產(chǎn)險(xiǎn)推出專為人形機(jī)器人商業(yè)化應(yīng)用設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品——“機(jī)智保”。從條款來看，這款創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品打通了技術(shù)創(chuàng)新與市場應(yīng)用“最后一公里”，讓產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)方都能更放心地投身人形機(jī)器人發(fā)展。

　　去年以來，中試費(fèi)用損失保險(xiǎn)、中試平臺(tái)科技研發(fā)轉(zhuǎn)化綜合保險(xiǎn)等產(chǎn)品形態(tài)在多個(gè)省份落地，覆蓋生物醫(yī)藥、新材料、電子信息等高新技術(shù)領(lǐng)域。例如，今年6月份，全國首個(gè)藥品研發(fā)中試共保體在武漢成立，填補(bǔ)國內(nèi)藥品前端研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)保障空白，為生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能；今年7月份，中國人保聯(lián)合中國銀行發(fā)布《“中試保融通”綜合金融服務(wù)方案》，未來3年將為中試全鏈條各環(huán)節(jié)提供銀行端1000億元綜合金融支持和保險(xiǎn)端1000億元保險(xiǎn)保障。

　　與此同時(shí)，各地也紛紛發(fā)布科技保險(xiǎn)相關(guān)政策，為企業(yè)創(chuàng)新保駕護(hù)航。去年8月份，北京市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)、中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展2024年北京市首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼項(xiàng)目申報(bào)的通知》，對首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備給予保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，采取后補(bǔ)助方式，按相關(guān)險(xiǎn)種保費(fèi)80%的比例補(bǔ)貼，每家企業(yè)每年最高補(bǔ)貼200萬元。今年3月份，江蘇省財(cái)政廳等多部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)財(cái)政金融協(xié)同支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》，提出完善保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)政策，破解首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)、重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)推廣中的堵點(diǎn)難點(diǎn)問題，吸引科技創(chuàng)新企業(yè)積極投保，財(cái)政部門給予保費(fèi)補(bǔ)貼支持。

　　今年5月份，科技部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等7部門聯(lián)合印發(fā)《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》。中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長龔明華表示，科技保險(xiǎn)作為科技創(chuàng)新支持體系的組成部分，重要性愈發(fā)凸顯。保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的重要組成部分，能夠通過發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和融資支持雙功能，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　　發(fā)揮再保險(xiǎn)功能

　　再保險(xiǎn)是一種科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，可為重大科技項(xiàng)目提供支持。再保險(xiǎn)共同體機(jī)制能夠匯聚行業(yè)合力、實(shí)現(xiàn)國際市場互動(dòng)，構(gòu)建起行業(yè)性合作及分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要渠道，引進(jìn)國外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)技術(shù)并將風(fēng)險(xiǎn)向全球進(jìn)行轉(zhuǎn)移，為大型風(fēng)險(xiǎn)提供承保能力，支持重大技術(shù)攻關(guān)和重大項(xiàng)目建設(shè)。

　　中國再保黨委書記莊乾志表示，近年來，在金融監(jiān)管總局的指導(dǎo)支持下，中國再保先后推動(dòng)組建多個(gè)行業(yè)共同體，持續(xù)增強(qiáng)對國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障能力和專業(yè)服務(wù)水平。

　　再保險(xiǎn)可為科技創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障。再保險(xiǎn)通過為保險(xiǎn)公司提供技術(shù)支持、承保能力和保險(xiǎn)保障，幫助化解、分散和轉(zhuǎn)移企業(yè)的科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，再保險(xiǎn)公司依托專業(yè)優(yōu)勢，加強(qiáng)與直保公司合作，圍繞差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求、不同產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新痛點(diǎn)開發(fā)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善覆蓋科技創(chuàng)新全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，降低企業(yè)因創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。

　　再保險(xiǎn)還可以為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)減量管理。再保險(xiǎn)公司具有行業(yè)數(shù)據(jù)聚合優(yōu)勢、風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)優(yōu)勢和行業(yè)服務(wù)平臺(tái)優(yōu)勢，除了能為科技創(chuàng)新活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還能借助這些優(yōu)勢通過風(fēng)險(xiǎn)量化和科技應(yīng)用，為企業(yè)和行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　例如，中再產(chǎn)險(xiǎn)始終保持對國家戰(zhàn)略性重大航空項(xiàng)目100%覆蓋，連續(xù)15年作為獨(dú)家再保人為國產(chǎn)大飛機(jī)研制、試飛提供長期穩(wěn)定的再保險(xiǎn)保障支持；大力支持重大航天項(xiàng)目，年均承保衛(wèi)星約50顆、發(fā)射任務(wù)10余次。此外，中再產(chǎn)險(xiǎn)首創(chuàng)國產(chǎn)汽車芯片系列專屬再保險(xiǎn)產(chǎn)品并實(shí)現(xiàn)多地落地，為國產(chǎn)汽車芯片發(fā)展保駕護(hù)航；開發(fā)行業(yè)首創(chuàng)的無人駕駛航空器保險(xiǎn)定價(jià)模型，推動(dòng)無人駕駛航空器第三者責(zé)任險(xiǎn)首單落地并在多地推廣，支持低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品平臺(tái)

　　近年來，我國科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得豐碩發(fā)展成果，已逐步進(jìn)入從有到優(yōu)的發(fā)展新階段。不過，多位業(yè)內(nèi)人士表示，我國科技保險(xiǎn)在政策體系和行業(yè)實(shí)踐等方面還存在新的挑戰(zhàn)。

　　一方面，保障能力亟待提高。在科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等不同階段，風(fēng)險(xiǎn)總量和風(fēng)險(xiǎn)特征不斷發(fā)生變化。許多風(fēng)險(xiǎn)無法滿足傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的可保條件和要求，導(dǎo)致科技保險(xiǎn)市場相對偏小，風(fēng)險(xiǎn)保障能力不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對保險(xiǎn)的客觀需求。

　　另一方面，產(chǎn)品創(chuàng)新仍顯滯后。保障范圍大多集中于財(cái)產(chǎn)損失、責(zé)任保障或費(fèi)用補(bǔ)償?shù)葌鹘y(tǒng)領(lǐng)域。大多針對科技企業(yè)提供普適性保障，未能精準(zhǔn)匹配不同企業(yè)的個(gè)性化需求。

　　同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)支持不足。科技保險(xiǎn)仍處于發(fā)展初期，承保基本停留在依賴損失經(jīng)驗(yàn)開展風(fēng)險(xiǎn)評估的階段，缺少成熟的定價(jià)模型、方法和工具。歷史數(shù)據(jù)相對缺失也導(dǎo)致保險(xiǎn)公司難以了解保險(xiǎn)標(biāo)的的詳細(xì)情況，進(jìn)而制約風(fēng)險(xiǎn)量化評估。

　　中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理王忠曜表示，伴隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，與之配套的保險(xiǎn)服務(wù)保障體系尚未完全形成。從技術(shù)角度看，新質(zhì)生產(chǎn)力大多涉及跨技術(shù)領(lǐng)域的深度交叉融合，呈現(xiàn)更加復(fù)雜、多元的特征，對于保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估定價(jià)能力提出了更高要求；從經(jīng)濟(jì)角度看，重大科技項(xiàng)目投入大、周期長，往往面臨極端、巨額的損失風(fēng)險(xiǎn)，對于風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移提出了更高要求。此外，支撐新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全性、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等配套保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新供給，以及高精尖人才保險(xiǎn)保障服務(wù)等均有待進(jìn)一步豐富完善。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，未來，在完善科技保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)方面，應(yīng)探索優(yōu)化科技風(fēng)險(xiǎn)管理模式，通過建立共保體、共同體提升承保能力，解決中高風(fēng)險(xiǎn)和大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)保障不足的痛點(diǎn)難點(diǎn)；在創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供給方面，加大新能源汽車、低空經(jīng)濟(jì)、信息技術(shù)、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)創(chuàng)新力度，為支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供高質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)保障；在搭建行業(yè)信息共享平臺(tái)方面，匯聚政府部門、科技企業(yè)和保險(xiǎn)公司的各類信息資源，搭建跨行業(yè)、多層次、廣覆蓋的科技保險(xiǎn)信息平臺(tái)。（記者 于 泳 彭傳旭）