【閱讀提示】人們手里有了閑錢，都愿意嘗試通過投資股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等實(shí)現(xiàn)保值增值。但是，股市不景氣，理財(cái)陷阱多，普通百姓“錢生錢”的障礙還不少。要加快理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，降低門檻，設(shè)計(jì)提供更多的適合中低收入群體的，兼顧安全性、流動(dòng)性和盈利性的金融產(chǎn)品

　　渠道少知識(shí)缺，財(cái)產(chǎn)性收入增長(zhǎng)難

　　●看著別人從金融市場(chǎng)獲得不錯(cuò)的回報(bào)，自己卻總出師不利，心里很煩躁

　　“工作幾年攢下的10多萬元，去年組合投資股票和基金，收益還算可觀。”在北京市西城區(qū)一家事業(yè)單位工作的李立說，把手頭閑錢都存成銀行定期不劃算。從去年開始，他留下一萬多元的活期存款做備用資金，其余分散投資到銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金以及股票市場(chǎng)，算下來綜合收益率有10%，遠(yuǎn)超過銀行定期存款的收益率。

　　然而，并不是所有人都像李立這么“幸運(yùn)”。北京市海淀區(qū)一家網(wǎng)絡(luò)科技企業(yè)員工張波把幾萬元積蓄投入到股市，眼看著別人買的股票都能收到不錯(cuò)的回報(bào)，自己持有的股票卻一再跌價(jià)，感覺“很受傷”。現(xiàn)在，他每天都要關(guān)注股市行情、理財(cái)信息，一心想把損失找回來，患上了“理財(cái)焦慮癥”。

　　“見面就談樓市股市、見人就要推薦股票，身邊朋友患上‘理財(cái)焦慮癥’的并不是個(gè)案。”張波說，人們都希望自己辛苦賺來的積蓄能夠保值增值，但是把錢存到銀行，利息不高；投資到金融市場(chǎng)，有些理財(cái)產(chǎn)品的收益水平又不穩(wěn)定、不理想。兩難之下，焦慮心態(tài)難免產(chǎn)生。

　　數(shù)據(jù)顯示，近幾年我國(guó)居民財(cái)產(chǎn)性收入進(jìn)入快速增長(zhǎng)通道，成為居民收入的一個(gè)重要組成部分。2012年城鎮(zhèn)居民人均總收入26959元，其中，財(cái)產(chǎn)性收入增長(zhǎng)8.9%。與此同時(shí)，我國(guó)居民財(cái)產(chǎn)性收入更加多樣。股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、紙黃金……投資理財(cái)產(chǎn)品越豐富，人們的投資意識(shí)就越強(qiáng)。居民理財(cái)，已經(jīng)突破單一存款的局限，逐步發(fā)展到覆蓋股市、債市、期貨等金融市場(chǎng)甚至不動(dòng)產(chǎn)的“全面理財(cái)”。

　　但是總的看，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大、渠道少，財(cái)產(chǎn)性收入增長(zhǎng)難的現(xiàn)象仍然突出。

　　多年來，投資收益、股息和紅利等財(cái)產(chǎn)性收入來源突破有限。投資渠道比較狹窄，是制約財(cái)產(chǎn)性收入穩(wěn)步增長(zhǎng)的一個(gè)重要難題。從近幾年的收入來源看，大部分居民財(cái)產(chǎn)性收入中，利息收入仍是主要來源。

　　此外，獲得財(cái)產(chǎn)性收入往往需要專業(yè)知識(shí)，這對(duì)很多居民來說是個(gè)不小的困難。山東農(nóng)村農(nóng)民李建旺說，自己手頭上有十幾萬元存款，對(duì)股市、基金市場(chǎng)也躍躍欲試，但苦于沒有專業(yè)知識(shí)，“連如何操作電腦都要現(xiàn)學(xué)”，無奈之下只能把閑錢都存成銀行定期存款。

　　“希望有更多適合普通百姓的‘財(cái)富’產(chǎn)品。否則，投資者‘單打獨(dú)斗’，或者只在股票二級(jí)市場(chǎng)拼殺，賺錢會(huì)越來越難。”張波說，有些理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)門檻太高，普通投資者可選擇的投資渠道偏少。投資股市受挫仍然還在堅(jiān)持，一部分原因就是不知道還有哪些合適的投資渠道。

　　開發(fā)更多適合普通百姓的財(cái)富產(chǎn)品

　　●深化收入分配制度改革的同時(shí)，建立穩(wěn)定的投資市場(chǎng)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

　　財(cái)產(chǎn)性收入是目前我國(guó)居民收入的重要組成部分，財(cái)產(chǎn)性收入的增加有利于增加居民收入，提高居民消費(fèi)能力。提升財(cái)產(chǎn)性收入，還能讓城鄉(xiāng)居民將已有的生產(chǎn)要素投入再生產(chǎn)，創(chuàng)造更多的社會(huì)財(cái)富。

　　讓更多百姓擁有財(cái)產(chǎn)性收入，就要廣開財(cái)路，加快理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，降低投資理財(cái)產(chǎn)品的門檻，設(shè)計(jì)提供更多的適合中低收入群體的，兼顧安全性、流動(dòng)性和盈利性的金融產(chǎn)品。

　　這幾年，銀行理財(cái)產(chǎn)品迎來快速發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，全國(guó)共有233家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展了理財(cái)業(yè)務(wù)，共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品3.2萬只，一般個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品余額占整體余額的62%。但許多理財(cái)產(chǎn)品重營(yíng)銷、輕服務(wù)，與百姓期待還有不小差距。