電信網(wǎng)絡詐騙中的民事責任【 “數(shù)字經(jīng)濟中的民事權(quán)益保護”系列之十三：】
□ 程嘯 (清華大學法學院教授)
近年來，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動形勢嚴峻，在刑事犯罪案件中占據(jù)很大比重。電信網(wǎng)絡詐騙犯罪已經(jīng)成為當前發(fā)案最高、損失最大、群眾反映最強烈的突出犯罪。犯罪分子利用新型電信網(wǎng)絡技術(shù)手段，鉆管理上的漏洞，利用非法獲取個人信息、網(wǎng)絡黑灰產(chǎn)業(yè)交易等實施精準詐騙，組織化、鏈條化運作，跨境跨地域?qū)嵤瑖乐匚：θ嗣袢罕姭@得感、幸福感、安全感。為了堅決打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙，維護人民群眾切身利益，當前我國正在制定反電信網(wǎng)絡詐騙法，該法草案已經(jīng)過全國人大常委會兩次審議，二審稿草案共七章、四十六條，分別從電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)以及綜合措施四個方面就電信網(wǎng)絡詐騙活動的預防與遏制作出了規(guī)定，并明確了法律責任，加大了懲處力度。此外，二審稿草案的第四十二條還針對電信網(wǎng)絡詐騙犯罪中電信業(yè)務經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者的民事責任作出了規(guī)定。
筆者認為，反電信網(wǎng)絡詐騙法對民事責任作出相應的規(guī)定是非常必要的，具有重要意義。針對電信網(wǎng)絡詐騙，首要的當然是防患于未然，預防和遏制其發(fā)生。可一旦發(fā)生后，除了要及時偵破，懲治違法犯罪分子外，最重要的就是如何追回被騙資金。實踐中，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子得手后往往在極短時間內(nèi)就將資金轉(zhuǎn)至域外，追回的難度非常大，因此在無法追回被騙資金的情況下，如何填補電信網(wǎng)絡詐騙受害人的經(jīng)濟損失，也是必須高度關(guān)注的問題。首先可以肯定的是，電信網(wǎng)絡詐騙的違法犯罪分子是直接針對受害人實施侵權(quán)行為的人，正是他們實施的電信網(wǎng)絡詐騙行為侵害了受害人的財產(chǎn)權(quán)益，他們是直接侵權(quán)人，當然也是返還財產(chǎn)、賠償損失等侵權(quán)責任的首要承擔者。刑事司法實踐中有觀點認為，電信網(wǎng)絡詐騙行為往往構(gòu)成犯罪行為，在構(gòu)成犯罪的情形下只能通過涉案財物處理來解決對受害人財產(chǎn)的返還。例如，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》明確規(guī)定，公安機關(guān)偵辦電信網(wǎng)絡詐騙案件，應當隨案移送涉案贓款贓物，并附清單。人民檢察院提起公訴時，應一并移交受理案件的人民法院，同時就涉案贓款贓物的處理提出意見。涉案銀行賬戶或者涉案第三方支付賬戶內(nèi)的款項，對權(quán)屬明確的被害人的合法財產(chǎn)，應當及時返還。故此，不應當允許電信網(wǎng)絡詐騙的受害人提起民事訴訟。筆者認為這種觀點是錯誤的。我國民法典第一百八十七條明確規(guī)定：“民事主體因同一行為應當承擔民事責任、行政責任和刑事責任的，承擔行政責任或者刑事責任不影響承擔民事責任；民事主體的財產(chǎn)不足以支付的，優(yōu)先用于承擔民事責任?！毙淌略V訟法第一百零一條第1款也規(guī)定：被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的，在刑事訴訟過程中，有權(quán)提起附帶民事訴訟。被害人死亡或者喪失行為能力的，被害人的法定代理人、近親屬有權(quán)提起附帶民事訴訟。既然電信詐騙行為構(gòu)成侵權(quán)行為，行為人應當承擔民事責任，那么就不能認為因為構(gòu)成了犯罪，受害人就喪失了提起民事訴訟的權(quán)利，只能坐等公安機關(guān)追贓后返還被騙資金。此外，如果連電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪分子都能免于民事責任，那么在電信網(wǎng)絡詐騙中有過錯的金融機構(gòu)、網(wǎng)絡服務提供者更無須承擔民事責任了。這種觀點顯然是錯誤的。
雖然電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪分子是首要的侵權(quán)責任承擔者，但這些犯罪分子往往不容易抓獲，受害人甚至連詐騙分子是誰都不清楚，遑論提起民事訴訟。這種情形下，受害人可以電信業(yè)務經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者對于其遭受電信網(wǎng)絡詐騙行為具有過錯，存在原因力為由，而起訴這些單位，要求它們承擔民事責任。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》第三條第八項規(guī)定：“金融機構(gòu)、網(wǎng)絡服務提供者、電信業(yè)務經(jīng)營者等在經(jīng)營活動中，違反國家有關(guān)規(guī)定，被電信網(wǎng)絡詐騙犯罪分子利用，使他人遭受財產(chǎn)損失的，依法承擔相應責任?！狈措娦啪W(wǎng)絡詐騙法草案二審稿第四十二條沒有明確電信網(wǎng)絡詐騙犯罪中電信業(yè)務經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者承擔何種民事責任，只是規(guī)定依法承擔民事責任。所謂依法當然是指依據(jù)民法典等法律關(guān)于民事責任的規(guī)定。
我國民法典第一千一百六十五條第1款規(guī)定：“行為人因過錯侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應當承擔侵權(quán)責任?！背欠商貏e規(guī)定適用過錯推定責任或者無過錯責任，否則侵權(quán)賠償責任適用過錯責任原則，以過錯作為承擔侵權(quán)賠償責任的歸責事由。因此，提供相關(guān)產(chǎn)品服務的電信業(yè)務經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者就電信網(wǎng)絡詐騙給受害人造成的損害，如果具有過錯的，也應當承擔侵權(quán)賠償責任，除非法律規(guī)定了過錯推定責任或無過錯責任。例如，個人信息保護法第六十九條第1款規(guī)定：“處理個人信息侵害個人信息權(quán)益造成損害，個人信息處理者不能證明自己沒有過錯的，應當承擔損害賠償?shù)惹謾?quán)責任?！崩?，電信企業(yè)或金融機構(gòu)在處理用戶個人信息時，因未采取相應的安全保護措施致個人信息泄露、被他人非法竊取，從而使得犯罪分子利用獲取的個人信息實施電信詐騙。此時，作為個人信息處理者的電信企業(yè)要承擔的是過錯推定責任。
詐騙分子利用電信業(yè)務經(jīng)營者、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者所提供的產(chǎn)品、服務實施電信網(wǎng)絡詐騙活動，這些提供產(chǎn)品或者服務的經(jīng)營者所具有的過錯就是兩類。一類是詐騙分子和電信業(yè)務經(jīng)營者、金融機構(gòu)等單位的內(nèi)部人員里外勾結(jié)、合謀串通，共同實施電信網(wǎng)絡詐騙活動。這種情形下，詐騙分子和電信業(yè)務經(jīng)營者等機構(gòu)之間就存在共同故意，有意思聯(lián)絡，他們對受害人構(gòu)成了共同加害行為。民法典第一千一百六十八條規(guī)定：“二人以上共同實施侵權(quán)行為，造成他人損害的，應當承擔連帶責任?！崩纾娦艠I(yè)務的經(jīng)營者非法制造并向詐騙分子銷售或提供用于詐騙的設備、軟件；再如，金融機構(gòu)的內(nèi)部人員非法竊取金融賬戶等敏感個人信息并出售給電信網(wǎng)絡詐騙分子，后者利用這些個人信息成功實施詐騙行為。顯然這種情形下，出售個人信息的金融機構(gòu)人員構(gòu)成電信網(wǎng)絡詐騙行為的幫助犯，屬于幫助的侵權(quán)行為。民法典第一千一百六十九條第1款規(guī)定：“教唆、幫助他人實施侵權(quán)行為的，應當與行為人承擔連帶責任。”此外，對于網(wǎng)絡服務提供者而言，民法典第一千一百九十七條規(guī)定：“網(wǎng)絡服務提供者知道或者應當知道網(wǎng)絡用戶利用其網(wǎng)絡服務侵害他人民事權(quán)益，未采取必要措施的，與該網(wǎng)絡用戶承擔連帶責任?！惫蚀?，當網(wǎng)絡服務提供者知道或者應當知道網(wǎng)絡用戶利用其網(wǎng)絡服務實施網(wǎng)絡詐騙活動侵害他人民事權(quán)益，沒有采取必要措施的，就需要與該詐騙分子承擔連帶責任。
不過，實踐中更常見的一類情形不是電信業(yè)務經(jīng)營者、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者與詐騙分子共同實施電信網(wǎng)絡詐騙行為，而是這些單位沒有履行法定義務，尤其是違反了以保護民事主體免受電信網(wǎng)絡詐騙為目的的保護性法律的規(guī)定，從而使得電信網(wǎng)絡詐騙分子得以實施侵權(quán)行為并給受害人造成損害。在這種情形中，由于電信業(yè)務經(jīng)營者、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者存在違反保護性法律，違法推定過失，即其行為屬于有過錯的行為，且在因果關(guān)系上該過錯行為既與受害人的財產(chǎn)權(quán)益被侵害有責任成立上的因果關(guān)系，也與受害人的損失之間存在責任范圍上的因果關(guān)系。故此，電信業(yè)務經(jīng)營者、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者應當按照過錯、原因力來承擔相應的侵權(quán)賠償責任。
(“數(shù)字經(jīng)濟中的民事權(quán)益保護”系列之十二：《個人信息權(quán)益的內(nèi)容與救濟程序》詳見于《法治日報》2022年7月20日9版)