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央行降息24小時:暫無銀行利率上浮到頂

央行降息24小時:暫無銀行利率上浮到頂

2015-05-12 07:42:00

來源:證券日報

  截至昨日17:00,包商銀行是目前一年期存款利率上浮幅度最大的商業銀行,上浮比例達到44.4%,存款利率為3.25%

  ■本報見習記者 毛宇舟

  5月10日下午,中國人民銀行宣布,自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%,一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%。

  這也是繼2014年11月份和2015年3月份,半年內的第三次降息。此次降息的同時,央行宣布,結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。

  截至昨日晚間17:00點,降息24小時里銀行反應迥異,與上次多家銀行第一時間表態利率上浮到頂不同,此次降息后多數銀行反應平靜。恒豐銀行戰略與創新部總經理婁麗麗對《證券日報》記者表示,本次調整后的存款上浮區間上限為3.375%,較調整前高出12.5個bp,但鑒于此前存款利率“一浮到頂”銀行機構數量已經減少,預計本次降息后銀行存款利率不會都執行上限水平,而會根據自身實際情況提高定價水平和定價能力。

  降息24小時銀行百態

  《證券日報》記者瀏覽各家銀行官網發現,大部分銀行已經針對降息后的利率做出了調整。其中,工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行為第一大陣營,定期存款利率一年2.5%,相當于較基準利率上浮11.1%;兩年期利率為3%,三年期利率為3.5%,五年期利率為3.75%。

  郵儲銀行執行一年期整存整取利率2.53%,相當于較基準利率上浮12.4%,但較降息前的利率下降了0.25個百分點,其二年期、三年期、五年期的定存利率則分別為3%、3.5%、3.5%,也較降息前的利率有所下降。

  建設銀行的定存利率為國有銀行中最高,其一年期整存整取利率為2.55%,二年期、三年期、五年期利率分別為3%、3.5%、3.75%。

  恒豐銀行、渤海銀行則處于中間梯隊,一年期定存利率為2.7%,較基準利率上浮20%,其二年期、三年期利率也較有競爭力,分別為3.42%、4.2%。

  在第五梯隊中,股份制銀行占了絕大多數,光大銀行、民生銀行、浦發銀行、華夏銀行、興業銀行、浙商銀行均執行2.75%的一年期定存利率,不過在其他期限的利率定價上也有所不同。例如光大銀行的三年期、五年期利率分別為3.5%、3.75%,浙商銀行則分別為4.25%、4.75%。

  北京農商行為代表的第六梯隊,一年期定存利率為2.925%,相當于基準利率上浮30%,其二年期、三年期和五年期較高,分別為3.42%、4.20%和4.50%。

  最后一個梯隊為高利率梯隊,一年期定存利率均超過3%,分別為杭州銀行3%、南京銀行3.15%、包商銀行3.25%,包商銀行也是目前利率上浮幅度最大的銀行,幅度達44.4%。此外,截至記者發稿時止,暫未有銀行宣布利率上浮到頂至3.375%。

  婁麗麗認為,本次存貸款下調同步特征,與上次貸款利率降幅大于存款利率不同,弱化了對銀行利差收窄壓力,對銀行利潤影響不會很大。

  中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇則表示,此次1.5倍的浮動區間預計將有更多銀行選擇不上浮到頂,這說明我國利率市場化改革正在由推進中走向水到渠成。

  買房人受益 理財失意

  此次降息后,個人住房公積金5年以上貸款利率由調整前的4%降為3.75%,商業按揭貸款基準利率也由調整前的5.9%下調為5.65%。

  北京住房公積金管理中心表示,5月11日(不含)以前發放的,期限在一年(含一年)以內的個人住房公積金貸款,5月11日后仍執行原利率,不分段計息;期限在一年以上的個人住房公積金貸款,5月11日后仍執行原利率,自明年1月1日開始,執行調整后的新貸款利率。

  以貸款100萬元、貸款期限30年計算,若采用等額本息的方式還款,5年期以上的貸款利率下調到3.75%后,月供將從之前的4774元減少到4631元,減少了143元。若貸款期限為20年,降息后每月月供比去年11月22日前減少521元左右,總利息共減少了12.51萬元。

  不過,與買房人享受了降息帶來的好處不同,銀行理財市場因降息帶來的效應可能會使收益率繼續走低。

  銀率網數據顯示,受母親節影響,上周北京地區理財產品平均預期收益率有小幅上升,但仍處在下行通道,央行下調存貸款基準利率,市場資金會繼續保持相對寬松的態勢。銀率網分析師認為,理財產品的收益率還是會緩步下行。想要購買銀行理財的投資者,建議不要再等待觀望,積極購買適合自己的理財產品,鎖定收益。

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