人民網(wǎng)北京11月1日電 （記者黃盛）工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大商業(yè)銀行日前發(fā)布公告表示，將從11月1日起，陸續(xù)對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制。這也意味著中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制要求，即將正式落地
記者了解到，大多數(shù)銀行提供的重定價(jià)周期共三個(gè)選項(xiàng)：三個(gè)月、半年、一年。重定價(jià)周期為三個(gè)月的，每年重定價(jià)4次；重定價(jià)周期為半年的，每年重定價(jià)2次；重定價(jià)周期為一年的，每年重定價(jià)1次。此外，大多數(shù)銀行規(guī)定，存量房貸借款人在整個(gè)貸款存續(xù)期內(nèi)，重定價(jià)周期只能調(diào)整一次，不能多次調(diào)整。
此外，11月1日起，針對(duì)以貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）浮動(dòng)利率定價(jià)的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，如客戶的房貸LPR加點(diǎn)值高于全國(guó)新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值加30個(gè)基點(diǎn)的，客戶可申請(qǐng)調(diào)整LPR加點(diǎn)值。目前，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)“利率政策”欄目已公布2024年第三季度全國(guó)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率，為3.33%。每年1月、4月、7月、10月末，中國(guó)人民銀行都將公布上一季度全國(guó)新發(fā)放房貸利率水平，供銀行和借款人參考。
另?yè)?jù)了解，此前，中國(guó)人民銀行在9月底發(fā)布公告表示，為更好地體現(xiàn)市場(chǎng)供求變化，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，將從11月1日起，完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制。完善的重點(diǎn)一是浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款與全國(guó)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí)，借款人可與銀行協(xié)商變更房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度；二是取消房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。
廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，新定價(jià)機(jī)制下，只要存量房貸利率加點(diǎn)值高于全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值30個(gè)基點(diǎn)，借款人即可與銀行協(xié)商調(diào)整利率，這既縮短了重定價(jià)周期，使LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）能夠降至最新水平，又為借款人提供了將利率調(diào)整到更低水平的機(jī)會(huì)。此外，新機(jī)制還有助于穩(wěn)定貸款申請(qǐng)預(yù)期。過(guò)去，由于LPR不斷下降，銀行之間為爭(zhēng)奪客戶而降低利率，加上存量房貸調(diào)整機(jī)制不明確，導(dǎo)致居民對(duì)利率進(jìn)一步下降的期待增加，進(jìn)而影響了貸款買(mǎi)房的積極性。而現(xiàn)在，有了清晰的存量利率調(diào)整機(jī)制，購(gòu)房者若認(rèn)為存量房貸利率過(guò)高，可與銀行協(xié)商調(diào)整至最新低點(diǎn)，從而消除了對(duì)利率過(guò)高的擔(dān)憂，提高了貸款的積極性。
也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，降低存量房貸利率等貨幣政策措施對(duì)商業(yè)銀行凈息差的影響基本中性。一方面，近期，中國(guó)人民銀行下調(diào)政策利率，即7天期逆回購(gòu)操作利率下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)中期借貸便利（MLF）利率下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，降低了金融機(jī)構(gòu)從中國(guó)人民銀行獲取資金的成本。10月18日，利率自律機(jī)制協(xié)調(diào)主要銀行下調(diào)各期限、品種存款掛牌利率，其中，各期限整存整取定期存款利率均下調(diào)25BP，地方法人銀行也跟隨下調(diào)存款掛牌利率。另一方面，存量房貸利率下調(diào)收窄了新老房貸利差，提前還貸現(xiàn)象明顯減少。