數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資正迎來新突破。近日，深圳數(shù)據(jù)交易所攜手一家銀行，基于場內(nèi)上市產(chǎn)品的信用評價體系，以及深圳數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)登記試點，建立了科創(chuàng)企業(yè)“數(shù)據(jù)資產(chǎn)分層分類模型”，為一家中小微企業(yè)發(fā)放了1000萬元數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資貸款。另外，今年以來，已有長沙、武漢、杭州等多地披露本地企業(yè)完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資，且多為“首單”。
多地在數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得突破，這一方面反映出我國數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)正在提速，另一方面對金融機構(gòu)來說，也意味著新的發(fā)展機遇。金融機構(gòu)迎來了業(yè)務(wù)增量提質(zhì)、更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新空間。
從科創(chuàng)企業(yè)的角度來說，大多數(shù)初創(chuàng)期的企業(yè)往往規(guī)模較小、經(jīng)營管理能力較弱、財務(wù)制度不完善，加上與金融機構(gòu)之間存在信息不對稱等問題，融資難、融資貴成為制約其發(fā)展的重要因素。截至2022年底，我國中小微企業(yè)數(shù)量已超過5200萬戶，其中有不少科技型中小企業(yè)，這些企業(yè)是我國發(fā)展新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)等的重要動力源泉，但其中大多數(shù)企業(yè)都處于產(chǎn)業(yè)鏈末端，資產(chǎn)規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱、信息透明度不高，難以獲得金融服務(wù)支持。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資取得突破，有助于解決科創(chuàng)企業(yè)融資中存在的一些瓶頸問題：一是在數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表方面，通過第三方服務(wù)機構(gòu)資源，為企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行評估，支持將企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表；二是在數(shù)據(jù)資產(chǎn)上市交易方面，為企業(yè)提供數(shù)據(jù)資源盤點、數(shù)據(jù)價值挖掘、數(shù)據(jù)產(chǎn)品孵化，以及產(chǎn)品上市流通與交易撮合服務(wù)，進一步放大數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值；三是在數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資中，地方搭建平臺，推薦數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)適配度較高的企業(yè)與銀行對接，有助于銀行更全面地評估企業(yè)的綜合信用承受能力，進而提供相應(yīng)的貸款額度支持，更好發(fā)揮數(shù)據(jù)增信的作用。
隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用日益普遍，金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)將迎來更大的發(fā)展空間。例如，今年2月份，中國建設(shè)銀行上海市分行與上海數(shù)據(jù)交易所合作，發(fā)放了基于上海數(shù)交所推出的數(shù)據(jù)資產(chǎn)信貸服務(wù)產(chǎn)品“數(shù)易貸”的數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款；5月份，北京銀行為一家大數(shù)據(jù)公司提供了數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資支持，成為北京市首筆在北京國際大數(shù)據(jù)交易所完成質(zhì)押登記的數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款。已有案例均表明，數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)具有較好的可復(fù)制和推廣的特點。
當(dāng)前，我國正在加速構(gòu)建完善產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，金融機構(gòu)加快創(chuàng)新開發(fā)基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)更具有積極的意義。銀行等金融機構(gòu)要主動積極參與各地數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)，在數(shù)據(jù)要素流通交易的標準制定和機制建設(shè)上與各部門協(xié)同發(fā)力，同時，探索開發(fā)更多科技金融產(chǎn)品，持續(xù)推動對中小微科技企業(yè)的服務(wù)提質(zhì)增效。