數(shù)字人民幣跨境支付綜合解決方案，基于數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，數(shù)字人民幣預(yù)付費(fèi)管理產(chǎn)品……近日，一批數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用在2023中國(guó)（北京）數(shù)字金融論壇上集中亮相。在一系列數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用頻頻創(chuàng)新背后，是我國(guó)金融業(yè)加大研發(fā)，提升金融科技應(yīng)用能力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注數(shù)字金融相關(guān)基礎(chǔ)建設(shè)，并積極探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值發(fā)現(xiàn)和交易、融資，推動(dòng)數(shù)字金融新生態(tài)融合升級(jí)。
博鰲亞洲論壇副理事長(zhǎng)周小川表示，在數(shù)字貨幣發(fā)展生態(tài)中，支付系統(tǒng)的數(shù)字化和貨幣的數(shù)字化是一個(gè)硬幣的兩面。從技術(shù)和系統(tǒng)的角度看，支付系統(tǒng)用多種多樣的技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化。在這一過程中，支付系統(tǒng)的內(nèi)容和工具發(fā)生了變化——不再是傳統(tǒng)紙鈔，而是變成了數(shù)字貨幣；從演進(jìn)結(jié)果角度看，支付系統(tǒng)的數(shù)字化產(chǎn)生了多種支付產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在發(fā)展到一定階段后，就需要互通性，產(chǎn)生融合。
在周小川看來，所有數(shù)字貨幣應(yīng)用都依托于金融基礎(chǔ)設(shè)施。對(duì)于金融基礎(chǔ)設(shè)施來說，一方面要實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的相互連接，另一方面要實(shí)現(xiàn)通用性，并在最大程度上實(shí)現(xiàn)互通性。
金融基礎(chǔ)設(shè)施，特別是數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的互通互聯(lián)，依托于互聯(lián)網(wǎng)等智能技術(shù)的升級(jí)換代，將對(duì)數(shù)字金融和數(shù)字貨幣產(chǎn)生重要的影響。
國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)陸磊表示，數(shù)字金融需要構(gòu)造三大生態(tài)要素，一是金融活動(dòng)數(shù)字化，二是金融監(jiān)管數(shù)字化，三是貨幣數(shù)字化。其中，貨幣數(shù)字化是最難、最具挑戰(zhàn)性的領(lǐng)域。
陸磊認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)運(yùn)用于金融領(lǐng)域可能會(huì)使金融面對(duì)信息信任、隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)鴻溝和金融排斥等問題，高頻智能交易或與金融市場(chǎng)波動(dòng)存在的相關(guān)性，也值得關(guān)注和研究。
據(jù)陸磊介紹，國(guó)家外匯管理局在推動(dòng)監(jiān)管和服務(wù)數(shù)字化方面進(jìn)行了一些有益的探索：搭建了跨境金融服務(wù)平臺(tái)，依托區(qū)塊鏈技術(shù)為中小企業(yè)貿(mào)易融資提供便利；加強(qiáng)“數(shù)字外管”建設(shè)，設(shè)立了全國(guó)外匯數(shù)據(jù)研判中心，推動(dòng)外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告采集，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的數(shù)字化智能化水平不斷提升。
金融的監(jiān)管和服務(wù)數(shù)字化，也體現(xiàn)在挖掘數(shù)據(jù)資源價(jià)值，實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展的重要作用。國(guó)家金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部一級(jí)巡視員王蔚介紹說，國(guó)家金融監(jiān)管總局鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)立數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，支持國(guó)家重大區(qū)域戰(zhàn)略、新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是廣泛應(yīng)用信息科技豐富金融服務(wù)場(chǎng)景，為在傳統(tǒng)金融服務(wù)邊緣的個(gè)人和小微企業(yè)提供金融資源；推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性建設(shè)企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，建立健全數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)嵌入控制工具，全面提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警智能化水平。
圍繞數(shù)字金融應(yīng)用和資本市場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，證監(jiān)會(huì)科技監(jiān)管局副局長(zhǎng)蔣東興表示，證監(jiān)會(huì)持續(xù)推動(dòng)更多數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，推進(jìn)資本市場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，加快建設(shè)一個(gè)規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場(chǎng)。
另?yè)?jù)了解，伴隨著數(shù)字金融走向縱深發(fā)展，北京市不斷拓展相關(guān)應(yīng)用場(chǎng)景，持續(xù)完善對(duì)接和服務(wù)平臺(tái)，深化金融科技應(yīng)用場(chǎng)景發(fā)布機(jī)制，拓展數(shù)字金融應(yīng)用體驗(yàn)，建設(shè)聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，培育新型研發(fā)機(jī)構(gòu)和創(chuàng)新聯(lián)合體，并開展技術(shù)研發(fā)合作和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，同時(shí)重點(diǎn)推動(dòng)數(shù)字技術(shù)在普惠金融、信用與風(fēng)險(xiǎn)管理、跨境金融等領(lǐng)域的應(yīng)用。