數字人民幣跨境支付綜合解決方案，基于數字人民幣智能合約的供應鏈金融服務方案，數字人民幣預付費管理產品……近日，一批數字人民幣創(chuàng)新應用在2023中國（北京）數字金融論壇上集中亮相。在一系列數字人民幣場景應用頻頻創(chuàng)新背后，是我國金融業(yè)加大研發(fā)，提升金融科技應用能力，引導金融機構關注數字金融相關基礎建設，并積極探索數據資產價值發(fā)現(xiàn)和交易、融資，推動數字金融新生態(tài)融合升級。
博鰲亞洲論壇副理事長周小川表示，在數字貨幣發(fā)展生態(tài)中，支付系統(tǒng)的數字化和貨幣的數字化是一個硬幣的兩面。從技術和系統(tǒng)的角度看，支付系統(tǒng)用多種多樣的技術實現(xiàn)數字化。在這一過程中，支付系統(tǒng)的內容和工具發(fā)生了變化——不再是傳統(tǒng)紙鈔，而是變成了數字貨幣；從演進結果角度看，支付系統(tǒng)的數字化產生了多種支付產品，這些產品在發(fā)展到一定階段后，就需要互通性，產生融合。
在周小川看來，所有數字貨幣應用都依托于金融基礎設施。對于金融基礎設施來說，一方面要實現(xiàn)系統(tǒng)的相互連接，另一方面要實現(xiàn)通用性，并在最大程度上實現(xiàn)互通性。
金融基礎設施，特別是數字金融基礎設施的互通互聯(lián)，依托于互聯(lián)網等智能技術的升級換代，將對數字金融和數字貨幣產生重要的影響。
國家外匯管理局副局長陸磊表示，數字金融需要構造三大生態(tài)要素，一是金融活動數字化，二是金融監(jiān)管數字化，三是貨幣數字化。其中，貨幣數字化是最難、最具挑戰(zhàn)性的領域。
陸磊認為，數字技術運用于金融領域可能會使金融面對信息信任、隱私保護、數據鴻溝和金融排斥等問題，高頻智能交易或與金融市場波動存在的相關性，也值得關注和研究。
據陸磊介紹，國家外匯管理局在推動監(jiān)管和服務數字化方面進行了一些有益的探索：搭建了跨境金融服務平臺，依托區(qū)塊鏈技術為中小企業(yè)貿易融資提供便利；加強“數字外管”建設，設立了全國外匯數據研判中心，推動外匯風險交易報告采集，非現(xiàn)場監(jiān)管的數字化智能化水平不斷提升。
金融的監(jiān)管和服務數字化，也體現(xiàn)在挖掘數據資源價值，實現(xiàn)數字金融促進實體經濟發(fā)展和社會發(fā)展的重要作用。國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部一級巡視員王蔚介紹說，國家金融監(jiān)管總局鼓勵金融機構創(chuàng)立數字化金融服務平臺，支持國家重大區(qū)域戰(zhàn)略、新興產業(yè)、先進制造業(yè)和新型基礎設施建設，特別是廣泛應用信息科技豐富金融服務場景，為在傳統(tǒng)金融服務邊緣的個人和小微企業(yè)提供金融資源；推動銀行保險機構系統(tǒng)性建設企業(yè)級風險管理平臺，建立健全數字化風險嵌入控制工具，全面提升風險監(jiān)測預警智能化水平。
圍繞數字金融應用和資本市場數字化轉型，證監(jiān)會科技監(jiān)管局副局長蔣東興表示，證監(jiān)會持續(xù)推動更多數字技術應用，推進資本市場數字化轉型，增強金融服務實體經濟能力，加快建設一個規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場。
另據了解，伴隨著數字金融走向縱深發(fā)展，北京市不斷拓展相關應用場景，持續(xù)完善對接和服務平臺，深化金融科技應用場景發(fā)布機制，拓展數字金融應用體驗，建設聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，培育新型研發(fā)機構和創(chuàng)新聯(lián)合體，并開展技術研發(fā)合作和產品服務創(chuàng)新，同時重點推動數字技術在普惠金融、信用與風險管理、跨境金融等領域的應用。