監(jiān)管層再放兩只“溫順老虎” 中外機(jī)構(gòu)設(shè)置模式出現(xiàn)差別

    本報(bào)訊 （記者 劉新宇）在花旗銀行和星展銀行之外，自貿(mào)區(qū)再度出現(xiàn)外資銀行的身影。上周末，記者從匯豐銀行和東亞銀行證實(shí)，兩家均已獲監(jiān)管批準(zhǔn)籌建中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)支行，其中匯豐透露支行預(yù)期將于2014年初開(kāi)業(yè)。分析稱，匯豐和東亞是最早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)拓業(yè)務(wù)的外資銀行，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)建立網(wǎng)點(diǎn)本就在預(yù)期之中，并且上述4家外資銀行均屬“溫順的老虎”，它們更著重于中國(guó)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展，應(yīng)不會(huì)為短期利益采取過(guò)激行為。而在機(jī)構(gòu)設(shè)置模式上，與中資銀行設(shè)立分行不同的是，外資銀行“清一色”采取設(shè)立“成本低、速度快”的支行模式。

    “數(shù)量低于預(yù)期”被打破

    匯豐向本報(bào)記者證實(shí)，已獲監(jiān)管批準(zhǔn)籌建中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)。匯豐中國(guó)副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)兼行政總裁黃碧娟表示，匯豐希望盡快完成籌建工作，通過(guò)新網(wǎng)點(diǎn)來(lái)滿足區(qū)內(nèi)客戶對(duì)跨境金融服務(wù)的需求，并積極參與區(qū)內(nèi)銀行業(yè)的創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目。

    據(jù)匯豐透露，自貿(mào)區(qū)支行預(yù)期將于2014年初開(kāi)業(yè)，在開(kāi)業(yè)初期將側(cè)重面向企業(yè)客戶提供國(guó)際化的銀行服務(wù)。隨著區(qū)內(nèi)相關(guān)政策的陸續(xù)出臺(tái)和細(xì)化，新支行的服務(wù)和業(yè)務(wù)也將相應(yīng)逐步擴(kuò)展。

    東亞也表示，獲得監(jiān)管部門關(guān)于設(shè)立東亞銀行(中國(guó))有限公司中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)支行的籌建批復(fù)。

    上月末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、上海銀行8家中資銀行，以及花旗銀行、星展銀行等2家外資銀行，成為首批獲準(zhǔn)設(shè)自貿(mào)區(qū)機(jī)構(gòu)的銀行。

    匯豐和東亞獲批之后，自貿(mào)區(qū)的中外銀行格局變成“8：4”，在首批落地后半個(gè)月內(nèi)，匯豐、東亞獲批籌建，這打消了業(yè)界此前關(guān)于“外資行獲批的數(shù)量低于預(yù)期”的疑慮。事實(shí)上，匯豐和東亞是最先被傳出有可能在自貿(mào)區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)的外資銀行，只不過(guò)在首批的名單中，“風(fēng)頭”被花旗和星展“奪走”。

    復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)對(duì)本報(bào)記者表示，目前獲批的4家外資銀行都是最早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資金融機(jī)構(gòu)，屬于“溫順的老虎”，“這幾家銀行熟知中國(guó)市場(chǎng)的規(guī)則，它們清楚正確發(fā)揮自己的能量，對(duì)中外雙方來(lái)說(shuō)都是好事”，孫立堅(jiān)說(shuō)，預(yù)計(jì)4家外資銀行在具體業(yè)務(wù)開(kāi)展上更著重于中國(guó)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，應(yīng)不會(huì)為短期利益采取過(guò)激行為。

    外資行集體青睞支行模式

    有消息稱，南洋商業(yè)銀行、瑞士銀行等也在進(jìn)行自貿(mào)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局的研究。

    值得注意的是，在機(jī)構(gòu)設(shè)置模式上，與中資銀行設(shè)立分行不同的是，外資銀行“清一色”采取設(shè)立支行的模式。一家獲準(zhǔn)籌建支行的外資銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，該行內(nèi)部曾就設(shè)立分行還是支行進(jìn)行過(guò)充分的討論，“最后在監(jiān)管政策細(xì)節(jié)仍有待明晰的背景下，還是選擇了成本低、速度快的支行模式”。

    據(jù)記者了解，在銀行體系內(nèi)，新設(shè)支行與分行所需的投資金額差異較大。

    專家觀點(diǎn)

    “漸進(jìn)式”增加開(kāi)放度

    孫立堅(jiān)判斷，不排除是監(jiān)管層通過(guò)這種“漸進(jìn)式”放開(kāi)的模式來(lái)慢慢增加業(yè)務(wù)的開(kāi)放度，“支行接觸的業(yè)務(wù)范圍肯定是小于分行的，放開(kāi)太快難免會(huì)帶來(lái)監(jiān)管上的難度，這要有一個(gè)過(guò)程”。

    但可能存在這樣一個(gè)問(wèn)題，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)與區(qū)外業(yè)務(wù)應(yīng)該是有較大區(qū)別的，但既然設(shè)立的是支行，就要?dú)w“上海分行”管理，按照支行經(jīng)營(yíng)范圍與分行保持一致的原則，未來(lái)支行業(yè)務(wù)創(chuàng)新會(huì)否受到限制？

    按照銀監(jiān)會(huì)此前的表態(tài)，“允許符合條件的外資銀行在區(qū)內(nèi)設(shè)立子行、分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)和中外合資銀行。允許區(qū)內(nèi)外資銀行支行升格為分行。研究推進(jìn)適當(dāng)縮短區(qū)內(nèi)外資銀行代表處升格為分行以及外資銀行分行從事人民幣業(yè)務(wù)的年限要求”，即使外資銀行現(xiàn)在設(shè)立的是支行，隨著業(yè)務(wù)落地，向“分行”甚至是“獨(dú)立法人”演變都是可能的路徑。

    交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平指出，自貿(mào)區(qū)短期內(nèi)仍將是以機(jī)構(gòu)審批落地為主，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，將是機(jī)構(gòu)落地與業(yè)務(wù)牌照審批同時(shí)推進(jìn)。

    對(duì)于銀行在自貿(mào)區(qū)開(kāi)展的具體業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，最重要的創(chuàng)新將集中在人民幣資本項(xiàng)目的開(kāi)放以及離岸金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步試點(diǎn)上。