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中國養(yǎng)老金入市終于破冰 各國如何管理"救命錢"

中國養(yǎng)老金入市終于破冰 各國如何管理"救命錢"

2012-03-22 16:11:36

  據(jù)中國之聲《全球華語廣播網(wǎng)》報道,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),社保基金受廣東省政府委托,投資運營廣東省城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險結(jié)存資金1000億元,將更多配置固定收益產(chǎn)品實現(xiàn)保值增值。至此,輿論認(rèn)為,備受市場關(guān)注的中國養(yǎng)老金入市終于破冰。

  按照國際慣例,養(yǎng)老金入市的真正意義在于“投資”和“運營”,而不僅僅是進(jìn)入股市進(jìn)行短期套現(xiàn)。說到國際慣例,中央臺記者邢斯嘉特別對話了身在日本、美國等地的經(jīng)濟(jì)學(xué)家,對不同國家養(yǎng)老金打理問題做了一番摸索。

  日本富士通綜合研究所首席研究員柯隆先生告訴記者,日本養(yǎng)老金分為政府建立的公家養(yǎng)老金和企業(yè)福利年金兩塊:

  柯隆:加入養(yǎng)老金的人,他自己工資當(dāng)中要扣除50%左右的錢進(jìn)入這個養(yǎng)老金,另外公家也就是政府要貼50%。國家另外成立了一個金融專家委員會,由委員會的專家來決定每年把資金怎么運用出去,日本運作資金80%還是在日本國內(nèi)的債券,用在股票上總共只有20%左右。

  日本會采取怎樣的運作手段管理沉甸甸的養(yǎng)老金?柯隆說,對于以保本為基本要求的養(yǎng)老金投資,日本的運作嚴(yán)格而保守:

  柯隆:運作的手段當(dāng)中,債券相對來說它的風(fēng)險是比較小的,股票或者是特別是有一些衍生金融商品的話,對他們來說風(fēng)險非常大,他們不太允許年金以保本為目的的運作進(jìn)入高風(fēng)險的金融商品當(dāng)中。

  事實上,一個國家的養(yǎng)老金通常也是勞動或者工作群體繳納資金供養(yǎng)國家退休的老年人的社會方式;在日本,養(yǎng)老金問題也有一本難念的經(jīng):

  柯隆:日本進(jìn)入了通貨緊縮,開始漸漸有意識風(fēng)險調(diào)整運作,比如說金融商品組合的最佳化、加強(qiáng)對運作機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及增強(qiáng)透明度。

  日本相對成熟的養(yǎng)老金管理制度,尤其是運作當(dāng)中公開透明的制度建設(shè)經(jīng)驗對于中國應(yīng)該有所借鑒:

  柯隆:今天的中國和日本相比較有一點不一樣,就是中國已經(jīng)未富先老,日本人均GDP已經(jīng)達(dá)到4萬美金,社會保障體系比較完善。第二,在運作時候暗箱操作的可能性不是太大,私吞人們年金的情況到現(xiàn)在為止沒有發(fā)生。

  美國在富蘭克林·羅斯福總統(tǒng)執(zhí)政期間,通過了《社會保障法案》,從此,建立了龐大的社會保障系統(tǒng),養(yǎng)老保險是這個系統(tǒng)的主要內(nèi)容。路透社美國紐約財經(jīng)評論員伊薩:

  伊薩:現(xiàn)在美國的養(yǎng)老基金由社會保障信托基金管理,法律規(guī)定養(yǎng)老基金只允許購買政府債券,不進(jìn)行任何其他投資,這項社會保障信托基金屬于預(yù)算外的費用,政府安排預(yù)算的時候不管怎么樣,基金里的資金是不能動的。另外美國人一般還會自愿參加公司機(jī)構(gòu)的一些養(yǎng)老儲蓄計劃之類的,通常這類計劃會委托基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理,當(dāng)然基金管理人和投資人是分開的,這樣來保證資金管理的公開、透明,而投資方向一般會多一些,債券、股票、不動產(chǎn)都有,不過需要說一下的是去年8月5號,標(biāo)準(zhǔn)普爾降了美國的信用評級,有報道說這個影響就是讓每個養(yǎng)老儲蓄計劃的帳戶里平均虧損了上萬美元。

  其實不只美國,包括歐洲在內(nèi)的很多國家同樣把養(yǎng)老保險基金作為“國家安全戰(zhàn)略儲備金”來管理,像對待底線一樣絕不輕易越過雷池半步。

  在一個國家,“老有所養(yǎng)”是最基本的人權(quán)保障,也是社會文明的標(biāo)志之一。而對于當(dāng)下的中國,養(yǎng)老金管理機(jī)制還處于襁褓階段,在CPI居高不下、存款負(fù)利率情況下,地方社保基金入市且重點投資固定收益類產(chǎn)品,這不失為一個有益嘗試。(中國廣播網(wǎng))

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