近日，中國人壽在重慶地區(qū)舉辦了“微企保”計劃專場說明會，而據(jù)《證券日報》記者了解，此前就有保險公司推出微企“關(guān)鍵人物保險”，雖然有很強的針對性，但其保障內(nèi)容和市場上的意外險相似，且并不為人熟知。中國平安北京地區(qū)某營業(yè)部總經(jīng)理告訴記者，此類保險只有獲得政府部門的支持才能順利推行。

    不同之處僅為受益人部分

    近日，重慶南岸局微企辦、南岸區(qū)微企協(xié)會聯(lián)合中國人壽保險專員在南岸區(qū)微企孵化基地為有需求的微型企業(yè)舉辦了“微企保”計劃專場說明會。“微企保”計劃，為的是對微型企業(yè)“關(guān)鍵人員”和“普通人員”提供全方位人身保險保障服務(wù)。

    而據(jù)《證券日報》記者了解，此前就有保險公司推出微企“關(guān)鍵人物保險”，比如“動漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員無法從業(yè)保險”、“科技型企業(yè)關(guān)鍵人員無法從業(yè)保險”等險種，從保障小微企業(yè)關(guān)鍵人物免受意外傷害的維度扶持小微企業(yè)發(fā)展。

    記者發(fā)現(xiàn)，雖然目前已出現(xiàn)的各類小微企業(yè)“關(guān)鍵人物保險”有很強的針對性，但其保障內(nèi)容和市場上的意外險相似，且并不為人熟知。國壽財險、華泰財險等多位銷售人員表示，“沒有聽說過這類險種”，部分銷售人員甚至反問記者“這個險種和人身意外險有什么區(qū)別？”

    比如，“微企保”參保人購買每份保險的保費僅為100元，每份保險的意外傷害最高保額可達50萬元，意外傷害醫(yī)療保額為2000元，每人最高可投保4份，保險期間為一年。保險責(zé)任范圍涵蓋搭乘飛機、水上交通工具、軌道交通工具、駕駛乘坐機動車意外傷害及普通意外傷害等。

    同樣 “動漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員無法從業(yè)保險”和一款“科技型企業(yè)關(guān)鍵人員無法從業(yè)保險”，兩份保險條款中列明的保險責(zé)任表述基本一致，一旦這些關(guān)鍵員工因為意外或疾病導(dǎo)致殘疾或死亡，無法繼續(xù)從事原有關(guān)鍵性崗位工作，導(dǎo)致企業(yè)招募繼任人員、對繼任人員進行培訓(xùn)、臨時支付相關(guān)費用或因繼任者無法及時到任產(chǎn)生的額外費用和其他相關(guān)損失，由保險公司按照約定向被保險企業(yè)支付保險金。

    華泰財險一位銷售人員表示，小微企業(yè)“關(guān)鍵人物保險”與普通的意外險區(qū)別不大，其不同之處在于受益人是企業(yè)而非個人，同時針對性和指向性更強一些，就像是“小型號的董責(zé)險”。

    微企非險企“優(yōu)質(zhì)客戶”

    中小微企業(yè)往往資金規(guī)模較小，信用背景查找困難，同時對某項關(guān)鍵技術(shù)和某個關(guān)鍵人依賴很大，一旦關(guān)鍵人物或者核心人物遭受意外，其經(jīng)營成果很可能毀于一旦。

    對保險公司來說，來自中小微企客戶的保費收入不高，但此類客戶風(fēng)險很大，保險公司還要在風(fēng)險管控方面中投入很多成本，所以小微企業(yè)一般都不是傳統(tǒng)意義上所說的“優(yōu)質(zhì)客戶”。

    “由于小微企業(yè)的特殊性，發(fā)展中小微企業(yè)“關(guān)鍵人物保險”，需要政府提供更多實質(zhì)性鼓勵政策，如對中小微企業(yè)保險實行稅收政策優(yōu)惠，或通過設(shè)立專項風(fēng)險補償基金，參與風(fēng)險共擔(dān)，對控制風(fēng)險狀況良好的中小微企業(yè)在保費上給予補貼等。”上述中國平安北京營業(yè)部總經(jīng)理表示。而中國人壽此次推出的“微企保”，正是重慶市工商局、金融辦、保監(jiān)局、微企協(xié)會聯(lián)合中國人壽重慶分公司推出的。