由于日元幾乎無利息，同時人民幣處于明顯的升值通道，何況Leo也沒有再回日本生活

　　的打算，因此建議盡可能多地把日元換成人民幣進行儲蓄和投資。

　　余下的資金（約280萬元），用于投資有保本機制的固定收益類信托產(chǎn)品①。

　　Leo每月工資2.5萬元，扣除1萬元日常支出后，尚余1.5萬元。建議每月至少拿出1

　　萬元做基金定投②，其中70%用于投資指數(shù)基金③或開放式基金FOF④，另外30%用于投資債券基金⑤。

　　Leo的獎金是每年12月底一次核算發(fā)放的，因此這部分資金需要每年與專業(yè)理財師溝

　　通，根據(jù)現(xiàn)有資產(chǎn)配置比例與下一年度投資策略，對投資產(chǎn)品進行選擇。

　　另外，雖然Leo在日本交納了社會保險，但由于常年居住國內(nèi)，還是需要購買一份商業(yè)醫(yī)療保險作為生活保障。

　　Leo的父母目前已隨他回國生活，但雙方都已經(jīng)退休，原來的社會保險又是在日本交的，

　　因此建議Leo將每年孝敬父母那筆資金的一部分，用來給二老購買商業(yè)醫(yī)療保險。

　　類似Leo目前的情況，一般需要每半年審視投資狀況并略微進行合理化調(diào)整，但4-5年后當(dāng)其資產(chǎn)量達(dá)到1000萬以上，則需要重新進行規(guī)劃并每季度跟蹤調(diào)整。

　　注：

　　① 信托產(chǎn)品——由境內(nèi)合法設(shè)立的信托公司發(fā)起，并經(jīng)過信托公司注冊地的上級監(jiān)管部門（銀監(jiān)會）批準(zhǔn)發(fā)行的金融產(chǎn)品，根據(jù)國家信托法規(guī)規(guī)定，信托產(chǎn)品的投資者必須單筆投資額達(dá)到100萬人民幣以上或提供100萬以上資產(chǎn)證明。

　　② 基金定投——所謂基金定投通俗來說就是和銀行簽訂了協(xié)議，在每個月固定一天（節(jié)假日順延）投資固定基金固定金額。

　　③ 指數(shù)基金——指數(shù)基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。指數(shù)基金的投資采取擬合目標(biāo)指數(shù)收益率的投資策略，分散投資于目標(biāo)指數(shù)的成份股，力求股票組合的收益率擬合該目標(biāo)指數(shù)所代表的資本市場的平均收益率。

　　④ 開放式基金FOF——FoF（Fund of Fund）是一種專門投資于其他開放式證券投資基金的基金。FoF并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

　　⑤ 債券基金——債券基金是指80％以上的基金資產(chǎn)投資于國債、企業(yè)債等債券的基金。假如全部投資于債券，可以稱其為純債券基金，假如大部分基金資產(chǎn)投資于債券，少部分可以投資于股票，可以稱其為債券型基金。