實(shí)際上，在稍早之前的3月13日，方正證券已經(jīng)正式在淘寶網(wǎng)天貓商城開設(shè)旗艦店，其銷售產(chǎn)品包括資訊、軟件、理財(cái)咨詢產(chǎn)品、會員服務(wù)以及旺點(diǎn)數(shù)據(jù)寶。其中，資訊產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)地位，既有公司對市場的觀點(diǎn)分析，也有公司投顧的個(gè)股模擬組合等。購買方式與普通淘寶購物無異，可通過支付寶直接完成。

　　另一方面，網(wǎng)絡(luò)信貸、第三方支付的蓬勃發(fā)展，也正在不斷地對銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)和支付業(yè)務(wù)進(jìn)行侵蝕，尤其是在小微金融領(lǐng)域，同樣服務(wù)于中小企業(yè)的中小銀行受沖擊最為嚴(yán)重。2012年12月，民生銀行、包商銀行等牽頭成立了“亞洲金融聯(lián)盟”，其中一項(xiàng)重要目標(biāo)就是建立電子商務(wù)平臺，發(fā)展多元化小微貸款業(yè)務(wù)。而這個(gè)舉動，則被業(yè)內(nèi)解讀成為對抗互聯(lián)網(wǎng)巨頭們網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　　大多數(shù)銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)支付市場正在對傳統(tǒng)的銀行支付業(yè)務(wù)構(gòu)成威脅。數(shù)據(jù)顯示，2012年互聯(lián)網(wǎng)交易的總金額為38412億元，同比增長70 .46%，占全年社會消費(fèi)品零售總額20 .72萬億元的18.54%。

　　不過，監(jiān)管層的態(tài)度則是支持更高效率的金融支付工具，以及引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，從而倒逼金融行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。截至2013年1月8日，央行對第三方支付企業(yè)累計(jì)發(fā)放了223張支付牌照。

　　變革

　　互聯(lián)網(wǎng)重構(gòu)金融業(yè)格局

　　交銀施羅德基金副總經(jīng)理謝衛(wèi)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。一是便捷、高效、低成本改變了銀行依托于網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的發(fā)展模式，降低了銀行的經(jīng)營成本，提升了金融效率。二是有效地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的發(fā)展。

　　當(dāng)前，利率市場化進(jìn)程加快與金融脫媒現(xiàn)象加劇已是兩大必然趨勢，而金融脫媒的深化將對銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)構(gòu)成不小的沖擊，并且將侵蝕相當(dāng)一部分利潤。

　　農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚表示，“未來如果允許第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)和電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展金融，那么，必在一定程度上打破銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)支付體系的壟斷格局，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)將遭遇巨大挑戰(zhàn)，因此，銀行的企業(yè)文化、經(jīng)營理念、治理結(jié)構(gòu)、激勵機(jī)制都必須進(jìn)行變革。”

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松分析稱，“目前，有不少第三方支付企業(yè)直接面向中小企業(yè)和個(gè)人用戶提供服務(wù)，在金融服務(wù)的創(chuàng)新和用戶服務(wù)體驗(yàn)方面比銀行有優(yōu)勢，這給銀行電子化支付帶來了一定的壓力。我們看到已經(jīng)有銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)開始重視電商、金融平臺的建設(shè)，并且，銀行與支付企業(yè)之間有合作也有競爭。可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)到來。雖然現(xiàn)在第三方支付所占有的市場比例較低，但這顯然已經(jīng)對金融行業(yè)電子化服務(wù)提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。”

　　“實(shí)際上，包括第三方支付在內(nèi)的一些新興金融業(yè)態(tài)，對整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展推動作用是非常大的。適應(yīng)未來電子化、信息化的潮流對商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展十分重要，銀行業(yè)可以加強(qiáng)與非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，加快移動支付版圖的建設(shè)，提高在支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中的地位，大量增加中間業(yè)務(wù)收入。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

　　此外，“金融行業(yè)最為重要的是用一個(gè)很高效率的手段來分析辨識客戶，從而進(jìn)行管理風(fēng)險(xiǎn)，這是金融業(yè)最核心的競爭力。如果通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，那么一些客戶的交易行為就會形成大量的交易數(shù)據(jù)，如果基于這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，銀行就能夠有更多的渠道去做貸前調(diào)查以及監(jiān)控企業(yè)資金流向，從而控制風(fēng)險(xiǎn)。此外，還能夠根據(jù)這些數(shù)據(jù)推廣更多的金融產(chǎn)品，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融能給現(xiàn)代金融業(yè)注入更多活力。”郭田勇進(jìn)一步分析稱。