隨著各地樓市成交量的攀升，杭州、廣州、青島、北京、上海等地頻現公積金貸款難、斷貸等現象，濟南等甚至出現“擠提”。

　　現在將這種現象與樓市火爆聯系起來有失偏頗。應當說，不是現在的需求導致了公積金供給的緊張，而是過去的需求過多的消耗了公積金。因此，我們看到自年初以來，樓市還沒有火起來前，很多地方就開始收緊了公積金貸款政策。

　　比如昆山、杭州等城市先后出臺了下調住房公積金貸款額度等政策，而9月初濟南公布收緊公積金提取政策，出現擠提爆棚現象。顯然，當各地政府想方設法收緊公積金政策的時候，會進一步刺激公眾擠提行為。

　　住房公積金制度是中國房改時設立的一種強制性住房儲蓄安排，它由個人及單位雙方繳存，存款利息很低，相應限額內的公積金貸款利率也很低。公積金中心流入的資金主要包括員工和企業繳納的公積金、未用公積金投資收益，及歷史貸款每月還款進項，而支出則主要是新發放貸款和提現，資金相對封閉運行，其如何管理和增值并不透明，很多時候會被政府部門挪做他用等。

　　公積金制度一度被認為是職工福利，事實上，政府并沒有支出，全部為職工與單位繳存。但是，對于國有部門而言，這確實是一項變相福利，因為很多國有企事業單位發放了遠遠超過工資水平的公積金，而普通職工可能連公積金都沒有，這項制度強化了中國貧富差距。

　　目前中國購房高峰早已過去，現在只不過是支付能力較低的剛需家庭正在高價購房，他們是對公積金貸款需求最依賴的群體。但恰恰這些家庭在需要公積金貸款時卻出現收緊趨勢，原本具有保障性，以確保更多中低收入者享受制度紅利的政策，反而成了“劫貧濟富”的工具，那些有錢家庭提前享用了公積金，甚至出現非法套取現象，而當窮人想用時，公積金貸款卻收緊了，暴露出這種制度在機制設計上的不公平。

　　目前，各地公積金中心首先選擇提高公積金繳存上限，降低貸款上限以歸集更多資金，這就像通過推遲退休來緩解養老金支付壓力一樣，這對后來者更不公平，只能是權宜之計。同時，采取公積金“公轉商”貼息貸款方式應對公積金需求，即那些申請公積金貸款的個人可以轉商業貸款，其與公積金貸款的利息差由公積金中心進行補貼。當然，最普遍的做法就是輪候，讓申請者等待更長的時間。

　　現在出現的這些問題表明，公積金制度存在許多不完善的地方，如果說要求取消該政策尚不太現實，那么至少管理上透明，防止挪用，并建立一套穩定有效的公積金保值增值機制，根據繳存數據合理計算存貸比率。總之，目前該是考慮徹底改革公積金制度的時候了。(21CN體育)